Преступления белых воротничков ⋆ FINAN$I$TEM
Преступления белых воротничков

Преступления белых воротничков

Вид ненасильственного преступления, совершаемого на финансовой почве.

Что такое преступление «белых воротничков»?

Преступления «белых воротничков» — это ненасильственные преступления, основным мотивом которых обычно является финансовый характер. Преступники-белые воротнички обычно занимают профессиональную должность, обладающую властью и/или престижем, а также обеспечивающую вознаграждение намного выше среднего.

Термин «преступление белых воротничков» был введен в 1930-х годах социологом и криминологом Эдвином Сазерлендом. Он использовал это выражение для описания видов преступлений, обычно совершаемых «респектабельными людьми» — людьми, признанными обладателями высокого социального статуса. В конечном итоге Сазерленд основал Блумингтонскую школу криминологии при Университете штата Индиана.

До того, как Сазерленд ввел понятие «преступление белых воротничков», считалось, что высшие слои общества в основном не способны заниматься такой преступной деятельностью. Это убеждение настолько глубоко укоренилось в обществе, что когда Сазерленд впервые опубликовал книгу на эту тему, некоторые из крупнейших американских компаний успешно подали в суд, чтобы добиться жесткой цензуры книги.

Резюме

  • Преступления «белых воротничков» — это вид ненасильственных преступлений, которые имеют финансовую мотивацию.
  • Преступления «белых воротничков» могут совершаться как отдельными лицами, так и на корпоративном уровне. Однако, благодаря современным технологиям, даже преступления «белых воротничков», совершенные отдельным человеком, могут привести к десяткам миллионов убытков для жертв.
  • Социолог и криминолог Эдвин Сазерленд придумал фразу «преступление белых воротничков» в 1939 году. До появления его работ на эту тему многие люди отказывались верить в то, что представители «высшего класса» занимаются преступной деятельностью.

Преступления «синих воротничков» и «белых воротничков»

Разница между преступлениями «белых воротничков» и «синих воротничков» обусловлена различными видами преступной деятельности, к которым преступник имеет доступ.

Преступления «синих воротничков», из-за более ограниченных средств людей, совершающих их, как правило, более прямолинейны — грабежи, кражи со взломом и т.д. В отличие от них, преступники из числа «белых воротничков» чаще всего имеют возможность — например, работая кредитным инспектором в банке — совершать широкомасштабные и сложные мошеннические схемы.

Виды преступлений, совершаемых «белыми воротничками»

Преступления «белых воротничков» охватывают широкий спектр правонарушений, включая следующие:

1. Мошенничество

Мошенничество — это широкий термин, который охватывает несколько различных схем, используемых для обмана людей. Одна из самых распространенных и простых — предложение выслать кому-то большую сумму денег (скажем, $10 000), если он просто вышлет мошеннику небольшую сумму (скажем, $300 — мошенник может представить меньшую сумму как плату за обработку или поиск). Конечно, мошенник получает деньги, которые ему отправляют, но никогда не отправляет деньги, которые обещал отправить.

2. Инсайдерская торговля

Инсайдерская торговля — это торговля, осуществляемая с выгодой для трейдера, обладающего существенной, непубличной информацией, которая дает ему или ей преимущество на финансовых рынках. Например, сотрудник инвестиционного банка может знать, что компания А готовится приобрести компанию Б. Этот сотрудник может купить акции компании Б, рассчитывая, что акции компании значительно вырастут в цене, когда о приобретении станет известно общественности.

3. Схема Понци

Названная в честь Чарльза Понци, первоначального исполнителя такой схемы, схема Понци — это инвестиционная афера, которая предлагает инвесторам чрезвычайно высокие доходы. Она выплачивает такие доходы первоначальным инвесторам за счет вновь вложенных средств новых инвесторов.

Когда мошенник уже не в состоянии привлечь достаточное количество новых клиентов, чтобы расплатиться со старыми, схема рушится как карточный домик, оставляя многих инвесторов с огромными потерями.

4. Кража личных данных и другие киберпреступления

Кража личных данных и «взлом» компьютерных систем — два самых распространенных компьютерных преступления. По оценкам, в 2019 году ущерб от кражи личных данных только в США составил почти 2 миллиарда долларов. Калифорния, где было зарегистрировано более 73 000 случаев кражи личных данных, стала штатом, граждане которого больше всего пострадали от этого преступления, а Флорида с 37 000 зарегистрированных случаев находится на очень далеком втором месте.

5. Растрата

Растрата — это кража, или хищение, которое может варьироваться от взятия сотрудником нескольких долларов из денежного ящика до сложной схемы перевода миллионов со счетов компании на счета растратчика.

6. Контрафакт

Наши деньги стали более красочными и детализированными, потому что это было необходимо для борьбы с подделками. С сегодняшними компьютерами и современными лазерными принтерами старую валюту было просто слишком легко скопировать. Однако сомнительно, насколько успешными были усилия правительства в этой области. Ходят слухи, что очень качественные копии новой 100-долларовой купюры были доступны в течение 24 часов после ее выпуска.

7. Отмывание денег

Отмывание денег — это услуга, необходимая для нужд преступников, которые имеют дело с большими суммами наличности. Она включает в себя перекачку наличных денег через несколько счетов и, в конечном итоге, в законные предприятия, где они смешиваются с реальными доходами законного бизнеса и больше не идентифицируются как полученные в результате совершения преступления.

8. Шпионаж

Шпионаж обычно относится к преступлениям «белых воротничков». Например, агент иностранного правительства, желающий получить часть технологии Apple Inc. может обратиться к сотруднику Apple и предложить заплатить ему 10 000 долларов США, если он предоставит копию нужной технологии.

Классификация преступлений, совершенных белыми воротничками

Преступления «белых воротничков» принято подразделять на две широкие, общие категории:

1. Индивидуальные преступления

Индивидуальные преступления — это финансовые преступления, совершенные отдельным лицом или группой лиц. Примером индивидуального преступления «белых воротничков» является схема Понци, подобная той, которой руководил Берни Мэдофф. Другие индивидуальные преступления в этой категории включают кражу личных данных, хакерство, подделку документов и любые из десятков мошеннических схем.

2. Корпоративные преступления

Некоторые преступления «белых воротничков» происходят на корпоративном уровне. Например, брокерская фирма может позволить сотрудникам своего торгового отдела участвовать в схеме инсайдерской торговли. Отмывание денег также может осуществляться на корпоративном уровне.

Способствующий фактор — Интернет

Взрыв интернета и постоянно развивающихся технологий сопровождался соответствующим ростом так называемой «киберпреступности», которая включает в себя огромное количество схем мошенничества в интернете и различные формы «фишинга» для получения личной информации людей с целью совершения преступления кражи личности. Киберпреступность — это, по сути, любое преступление, которое совершается с помощью компьютерных технологий.

Трудно удержать в памяти, что термин «хакерство» — когда компьютерный преступник взламывает большую базу данных, например, записи кредитных карт розничного магазина, чтобы украсть информацию о личности и деньги — не существовал в массовой культуре 30 лет назад.

Кроме того, многие считали термины «фишинг», «мошенничество с электронной почтой» и всеобъемлющее понятие «киберпреступность» иностранными. Компьютеры дали нам инструменты и возможности, которых раньше даже не существовало.

Однако «прогресс» всегда имеет свою цену — и цена нашего компьютеризированного и подключенного к мобильным телефонам мира — это совершенно новая категория преступлений, которые, как и сами компьютеры и мобильные телефоны, просто не существовали, пока появление новых технологий не сделало такие преступления возможными.

Дополнительные ресурсы:

Спасибо, что прочитали руководство Finansistem по преступлениям белых воротничков. Для того чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового класса и продвинуться по карьерной лестнице в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны: