Лучшие способы инвестировать в свои 20 лет ⋆ FINAN$I$TEM
29 октября, 2020
Как начать инвестировать

Лучшие способы инвестировать в свои 20 лет

Инвестирование в молодости — одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, чтобы подготовиться к своему будущему. После того как вы настроите свои инвестиционные счета, вы сможете сэкономить на таких целях, как выход на пенсию, покупка дома или даже планы на будущее.

Многие инвесторы, которым более 20 с лишним лет, будут иметь ограниченные средства для инвестирования, но вам не нужны тысячи долларов чтобы начать стратегию, которая со временем окупится.

Как начать инвестировать в свои 20 лет:

  • Начните строить аварийный фонд
  • Установите свои инвестиционные цели
  • Вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем
  • Открыть индивидуальный пенсионный план (IRA)
  • Найдите брокера или робота-советника, который отвечает вашим потребностям
  • Рассмотреть возможность привлечения финансового консультанта
  • Храните краткосрочные сбережения в легко доступном месте

1. Начните строить аварийный фонд

Перво-наперво всегда пытайтесь начать с создания чрезвычайного фонда. Это гарантирует, что вы будете обеспечены, если возникнут непредвиденные расходы, такие как потеря работы или стихийное бедствие, но вы также выработаете привычку регулярно вносить взносы в фонд.

Начните свои пенсионные сбережения с высокодоходными счетами

Сколько вы должны сэкономить?

«Есть и математический ответ, и эмоциональный ответ», — говорит Клэр Бимс, специалист по финансовому планированию в Рейнвесте в Цинциннати. «Математически это экономить три-шесть месяцев на ваших постоянных расходах. Но эмоционально, может быть, вам не хватит денег, чтобы крепко спать по ночам. Так что это идеальный ответ для вас.

Даже если вы начнете со 100 или 500 долларов на высокодоходном сберегательном счете, вы можете регулярно вносить средства в свой фонд и со временем пополнять его.

2. Установите свои инвестиционные цели

После того, как вы начали вносить средства в фонд, начните думать о целях, к которым вы хотите стремиться, путем инвестирования.

«В конечном итоге он рассматривает весь опыт, который вы хотите получить в течение своей жизни, а затем расставляет приоритеты в этих вещах», — говорит Бимс. «Для некоторых людей которые возможно хотят путешествовать каждый год или они хотят купить автомобиль через два года и они также хотят уйти на пенсию в 65 лет. Он разрабатывает инвестиционный план, чтобы убедиться, что эти вещи возможны».

Счета, которые вы используете для краткосрочных целей, таких как поездки, будут отличаться от тех, которые вы открываете для целей долгосрочного выхода на пенсию.

Тем не менее, самое важное, когда вам 20, — это тот самый возраст когда нужно формировать привычку к сбережению.

«Стремление к определенной норме сбережений и дальнейшее увеличение капитала в том же году — это то, что окажет самое большое влияние в начале вашей сберегательной карьеры», — считает Росс Менке, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lyndale Financial в Нэшвилле. Теннесси.

После того, как вы наметили набор целей и составили план, вы готовы изучить конкретные счета которые лучше открыть.

3. Внести свой вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем

20-летним людям, которые начинают инвестировать через финансируемый работодателем пенсионный план с льготным налогообложением, может быть полезен десятилетний доход от сложных процентов. Чаще всего этот план приходит в форме 401 (к).

401 (k) позволяет инвестировать деньги до вычета налогов (до 19 000 долл. США в 2019 году для лиц моложе 50 лет), которые увеличиваются с отсрочкой налога до тех пор, пока не будут сняты с пенсии.

Многие компании также сопоставляют взносы сотрудников до определенного процента.

«Вы всегда хотите внести достаточно, чтобы хотя бы получить этот процент, потому что в противном случае вы просто уходите от более или менее свободных денег», — говорит Бимс.

Даже если вы не можете сразу максимально использовать 401 (k), начините с малого. Это может со временем значительно изменить ситуацию. Разработайте план увеличения взносов по мере продвижения вашей карьеры и повышения доходов.

4. Откройте индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Другой способ продолжить вашу долгосрочную инвестиционную стратегию — использовать индивидуальный пенсионный счет или IRA.

Существует два основных варианта IRA: традиционный и Roth. Взносы в традиционную IRA аналогичны 401 (k) в том смысле, что они вносятся до вычета налогов и не облагаются налогом до выхода. Взносы Roth IRA, с другой стороны, поступают на счет после уплаты налогов и квалифицированные распределения могут быть отозваны без обложения налогом.

Инвесторам моложе 50 лет разрешено вносить до 6000 долларов в IRA в 2019 году.

Эксперты рекомендуют Roth IRA вместо традиционной IRA на 20 с небольшим лет, потому что они с большей вероятностью будут иметь более низкую налоговую ставку, чем в пенсионном возрасте.

«Мы всегда любим вариант Roth», — говорит Бимс. «По мере того, как молодые люди зарабатывают всё больше и больше денег, их налоговая шкала будет расти. Они платят в эти фонды по самой низкой налоговой ставке сегодня, так что, выйдя на пенсию они могут забрать эти деньги без налога ».

Тем не менее, Менке советует инвесторам любого возраста рассмотреть их личную ситуацию, прежде чем принимать решение. «Все зависит от того, когда вы хотите заплатить налог и когда это наиболее подходит для вас, исходя из ваших личных обстоятельств», — говорит он.

5. Найдите брокера или робота-советника, который отвечает вашим потребностям

Для долгосрочных целей, которые не обязательно связаны с выходом на пенсию, таких как первоначальный взнос на будущий дом или расходы на образование вашего ребенка, брокерские счета являются отличным вариантом.

А с появлением онлайн-брокеров и роботов-советников, таких как Betterment, Acorns и Wealthfront, они стали более доступными, чем когда-либо для молодых людей начинающих с небольших денег.

Эти компании предлагают низкие сборы, разумные минимумы и образовательные ресурсы для новых инвесторов. Управлять вашими инвестициями можно легко с помощью приложения на вашем смартфоне. Например, Betterment взимает только 0,25 процента от ваших активов в год без минимального остатка или 0,4 процента для их Премиум-плана, который требует не менее 100 000 долларов на вашем счете.

Многие роботы советники максимально упрощают процесс. Предоставьте немного информации о своих целях и временном горизонте и робот советник выберет портфель, который будет хорошо соответствовать и периодически перебалансирует его для вас.

«Есть много хороших вариантов и у каждого из них есть своя специализация», — говорит Менке.

6. Рассмотрите возможность привлечения финансового консультанта

Если вы не хотите идти по пути робота советника, финансовый консультант по персоналу также может быть отличным ресурсом для начинающих инвесторов.

Хотя это и более дорогой вариант, они будут работать с вами для установления целей, оценки допустимого риска и поиска брокерских счетов, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям. Они также могут помочь вам выбрать, куда направить средства чтобы получать стабильную прибыль.

Финансовый консультант также использует свой опыт, чтобы направить вас в правильном направлении инвестиций. В то время как некоторым молодым инвесторам легко увязнуть в волнении ежедневных рыночных максимумов и минимумов, финансовый консультант понимает, как работают инвестиции в долгосрочном периоде.

«Я не верю, что инвестирование должно быть увлекательным, я думаю, что это должно быть скучно», — говорит Менке. «Это не должно рассматриваться как форма развлечения, потому что это ваши сбережения. Скучно иногда хорошо. Это возвращается к тому, каковы ваши временные рамки и какова ваша цель ».

7. Храните краткосрочные сбережения в легко доступном месте

Как и ваш инвестиционный фонд, к которому вам может понадобиться доступ в любой момент, храните свои краткосрочные инвестиции в легко доступном месте, не подверженном колебаниям рынка.

Хотя они не будут зарабатывать столько же, сколько вы вкладываете в акции, сберегательные счета с высокой доходностью, CDs и счета денежного рынка являются отличным вариантом.

«Если вам нужны деньги через пару лет, их нельзя вкладывать в фондовый рынок», — говорит Менке. «Его следует инвестировать в такие более безопасные средства, как CD или денежный рынок, где, да, вы можете отказаться от некоторого потенциального роста, но более важно получить возврат ваших денег».

Готовы начать?

Начните свой инвестиционный путь, подумав, каковы ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, а затем найдите счета, которые лучше всего соответствуют этим потребностям.

Скорее всего, ваши планы со временем изменятся, но начать хотя бы с пенсионного счета — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для себя в свои 20 лет.

Вы будете не только следить за тем, чтобы ваши деньги шли в ногу с инфляцией, но вы также будете получать выгоды от процента с ваших взносов.

Добавить комментарий