Роботы советники | Форекс
Роботы советники

Роботы советники

Онлайновые услуги по управлению инвестициями, в которых используются математические алгоритмы для предоставления финансовых консультаций с минимальным вмешательством человека — роботы советники.

Что такое робо-советники?

Роботы советники — это онлайн-сервисы по управлению инвестициями, которые используют математические алгоритмы для предоставления финансовых консультаций с минимальным вмешательством человека. Они используют свои алгоритмы для управления и распределения активов клиента наиболее эффективным способом.

Роботы советники-1

Роботы советники используют онлайн-анкеты, в которых получают информацию о степени неприятия риска клиентами, их финансовом состоянии и желаемой доходности инвестиций.

Степень неприятия риска

Степень неприятия риска относится к тому, насколько инвесторы готовы снизить доходность, чтобы уменьшить неопределенность. Для отдельного человека она обычно варьируется в зависимости от финансовых целей и временного горизонта инвестиций.

Например, человек, который близок к выходу на пенсию, будет больше склоняться к инвестициям, избегающим риска, поскольку он не может позволить себе потерять свои сбережения. Напротив, молодой инвестор может быть более склонным к риску, поскольку у него есть время, чтобы вернуть потерянные средства.

Типы инвесторов

Физическое лицо/инвестор может быть классифицирован как:

1. Не склонный к риску

Инвесторы, избегающие риска, обычно ищут безопасные инвестиции, хотя их доходность может быть относительно ниже.

2. Нейтральные к риску

Нейтральные к риску инвесторы, как правило, безразличны к относительно рискованным и безопасным инвестициям.

3. Стремящиеся к риску

Инвесторы, стремящиеся к риску, обычно предпочитают более рискованные инвестиции, которые предлагают высокие вознаграждения.

Особенности роботов советников

1. Управление портфелем

Роботы советники создают оптимальные портфели на основе предпочтений инвесторов. Как правило, портфели создаются на основе какого-либо варианта Современной портфельной теории, которая фокусируется на распределении средств между акциями, которые не являются идеально положительно коррелированными.

Роботы советники обычно распределяют средства между рискованными и безрисковыми активами, а весовые коэффициенты определяются исходя из целей инвесторов и профиля риска. Роботы советники отслеживают и ребалансируют портфель по мере изменения экономических условий, корректируя веса рискованных и безрисковых активов.

2. Уборка налоговых потерь

Уборка налоговых потерь подразумевает продажу ценных бумаг с убытком, чтобы сэкономить на налоге на прирост капитала, обычно это делается в конце налогового года. Продавая ценную бумагу с убытком, инвесторы избегают уплаты налогов на этот доход.

В то же время важно инвестировать в аналогичную ценную бумагу, чтобы сохранить распределение портфеля и получить выгоду от подъема на рынках. Роботы советники автоматизируют этот процесс, позволяя пользователям получать выгоду от сбора налоговых потерь без особых усилий.

Преимущества Роботов советников

1. Меньше затрат

Роботы советники предлагают традиционные услуги по управлению инвестициями за гораздо меньшую плату, чем их человеческие коллеги (финансовые консультанты). Минимальная сумма, необходимая для использования таких типов программного обеспечения, также намного ниже, чем минимальная сумма, требуемая финансовыми планировщиками.

2. Простота в использовании и безопасность

Роботы советники также добавляют ценность, позволяя инвесторам инвестировать во множество различных классов активов удобным образом через мобильные телефоны или веб-приложения. Кроме того, они предоставляют полный доступ к инструментам управления портфелем, которые обеспечивают большую гибкость и безопасность для пользователей.

Ограничения роботов-советников

Хотя роботы советники предлагают более дешевые и быстрые услуги по управлению инвестициями, чем человеческие консультанты, им не хватает субъективности, необходимой для предоставления полностью персонализированных услуг.

Роботы советники против человеческих консультантов

Финансовые консультанты обычно обладают опытом, необходимым для совершения сделок и составления портфелей для своих клиентов. Учитывая, что каждый клиент имеет тенденцию принимать уникальное отношение к риску, консультанты часто должны быть субъективными при построении портфелей на основе целей и потребностей клиентов. Советники также несут ответственность за регулярную проверку своих клиентов и переоценку инвестиционных целей в зависимости от изменений на рынке.

За свой опыт, управление и способность выполнять свои обязанности финансовые консультанты взимают с клиентов плату и/или комиссионные, которые могут быть очень высокими. С другой стороны, Роботы советники взимают относительно низкие или незначительные комиссионные, однако, в этом случае они идут на компромисс с субъективностью и степенью персонализации, которую обеспечивают человеческие консультанты.

Роботы советники предоставляют инвесторам и пользователям ресурсы и инструменты, необходимые для совершения сделок и создания портфелей, а также возможность автоматизировать свои инвестиции. Однако, несмотря на то, что роботы советники предлагают инвесторам большую гибкость, меньшие затраты и больший контроль, им не хватает опыта и субъективности, которые предоставляют человеческие консультанты.

Безопасны ли роботы советники?

Роботы советники не являются ни безопасными, ни рискованными — рискованность портфеля, управляемого роботом советников, полностью зависит от предпочтений инвестора. Роботы советники предоставляют инвесторам на выбор различные предпочтения в отношении риска и сроков.

Инвесторы, толерантные к риску, могут выбрать рискованный портфель (например, больше акций, меньше государственных облигаций), в то время как инвесторы, избегающие риска, могут выбрать портфель, обеспечивающий более низкую доходность при более низкой волатильности (например, относительно большую концентрацию безрисковых ценных бумаг). Оценивая склонность каждого отдельного инвестора к риску, роботы советники могут составлять персонализированные портфели.

Примеры роботов-советников

1. WealthSimple

WealthSimple взимает комиссию за управление в размере 0,40%-0,50% в зависимости от портфеля. Минимальная сумма инвестиций не требуется и компания предлагает бесплатно управлять активами стоимостью до $10 000 в течение года.

2. Wealthfront

Wealthfront взимает комиссию за управление в размере 0,25%. Компания требует минимальных инвестиций в размере 500 долларов США и предлагает бесплатно управлять активами на сумму до 5 000 долларов США в течение года.

3. Betterment

Betterment взимает комиссию за управление в размере 0,25%. Он не требует минимальной суммы инвестиций и предлагает бесплатное управление активами в течение года при наличии соответствующих вкладов.

4. Ellevest

Ellevest взимает комиссию за управление в размере 0,25%. Она требует минимальных инвестиций в размере $0 и предлагает бесплатную подписку на Ellevest Digital (0,25% годовых) в течение месяца. Это также компания, «созданная женщинами для женщин».

5. SoFi Automated Investing

SoFi взимает комиссию за управление в размере 0%. Она требует минимальных инвестиций в размере 0 долларов США и предлагает бесплатные консультации по вопросам карьеры, а также скидки на депозиты, соответствующие требованиям.

Дополнительные ресурсы:

Портал Finansistem поможет каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Для того чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового класса и продвинуться по карьерной лестнице в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны: