Планирование выхода на пенсию: Введение ⋆ FINAN$I$TEM
25 октября, 2020
Планирование выхода на пенсию

Планирование выхода на пенсию: Введение

Даже если вы по-настоящему любите свою работу, придет день, когда настанет время выбить в последний раз и начать свою пенсию. И когда наступит этот день, вы захотите иметь надежный финансовый план.

Ваша основная финансовая цель на протяжении всех лет вашей работы — накопить достаточно сбережений для поддержки этого плана — собрать достаточно денег для поддержания вашего образа жизни без постоянной зарплаты. Но сэкономить как можно больше денег — это только начало: вам также нужно будет учесть налоги, определить, какие инвестиции лучше всего вырастут ваши деньги, учесть другие источники пенсионного дохода и спланировать пенсионные расходы.

Вот основы планирования выхода на пенсию.

Пенсионные счета

Экономить много денег является обязательным. Большинство экспертов сходятся во мнении, что вы должны экономить не менее 10 процентов своего дохода каждый год, и многие предлагают довести это до 20 процентов, если это возможно. Но дело не только в том, сколько вы экономите, но и в том, где вы его сохраняете.

В течение последних нескольких десятилетий конгресс пытался стимулировать пенсионные сбережения, создавая специальный налоговый пенсионный счет. Самым популярным является 401 (k), который предлагается большинством работодателей и позволяет вам вносить доллары до вычета налогов до выхода на пенсию с каждой зарплатой. Многие работодатели также предлагают соответствовать определенному проценту ваших взносов, что по сути составляет свободные деньги.

Другие пенсионные счета могут быть открыты независимо от вашего работодателя. Самым популярным является Индивидуальный пенсионный счет, или IRA. «Традиционная» разновидность этих счетов похожа на 401 (k), в которой деньги могут быть внесены до вычета налогов; пожертвуйте несколько тысяч долларов IRA, и деньги могут быть вычтены из ваших налогов. Другая разновидность IRA — это Roth IRA, в которой деньги вносятся после уплаты налогов, то есть вы не можете взять на них налоговые вычеты, но затем они растут, и их можно снимать без вычета налогов при выходе на пенсию.

Инвестирование ваших сбережений

Недостаточно просто сэкономить кучу денег на налоговом пенсионном счете. Чтобы ваши деньги росли и умножались, вам нужно их вложить. На самом деле, если вы не сможете инвестировать свои деньги, они существенно сократятся в стоимости, потому что не будут идти в ногу с инфляцией.

Так во что инвестировать? Акции, в основном, особенно когда вы моложе. Инвестирование в фондовый рынок является лучшим и наиболее последовательным способом увеличения ваших денег, а деньги, вложенные в фондовый рынок, растут в среднем на 7-10 процентов в год (в зависимости от того, как вы выполняете математику). Конечно, фондовый рынок не без рисков, а иногда и падает. Вот почему портфель акций в основном лучше, когда вы моложе, и у вас есть время, чтобы компенсировать любые убытки, которые вы можете понести на рынке. По мере взросления вы должны распределять больше своих сбережений на более безопасные инвестиции, такие как облигации, чтобы не рисковать потерять кучу денег на рынке непосредственно перед выходом на пенсию.

Вместо того, чтобы напрямую играть на фондовом рынке своими пенсионными сбережениями, вы, скорее всего, захотите поместить большую часть своих денег во взаимные фонды и / или ETF. Хотя некоторые из них активно управляются управляющими фондами, которые пытаются «обыграть рынок», другие более пассивны в своем подходе. Что бы вы ни выбрали, вы можете выбрать инвестиции через своего провайдера 401 (k) или через брокера, в котором вы создали свою IRA.

Ваш пенсионный доход и расходы

Деньги, которые накапливаются на ваших пенсионных счетах, в конечном итоге станут основой вашего пенсионного дохода; Как только вы достигнете пенсионного возраста, вы можете начать снимать деньги с этих счетов в качестве дохода.

Но 401 (K) и IRA не являются единственными источниками пенсионного дохода. Некоторые люди, в основном работающие в государственном секторе, получат пенсию вместо 401 (k), что обеспечит им гарантированный поток дохода, определяемый их предыдущим доходом и годами работы.

Но пенсии становятся все более редкими. Что не редкость, так это социальное обеспечение, которое регулярно проверяется правительством; чем дольше вы ждете, чтобы начать требовать его, тем больше будет ваш чек. Несмотря на то, что оно исходит от правительства, имейте в виду, что оно все еще подлежит налогообложению.

Помимо этого, есть другие способы настроить себя на пенсионный доход. Одним из таких способов является аннуитет, тип продукта страхования жизни, который обеспечивает гарантированный доход в течение определенного периода времени.

Хороший финансовый план будет учитывать эти различные источники пенсионного дохода и учитывать, насколько они соответствуют вашим потребностям в доходах. Последнее важно, так как ваши расходы, вероятно, будут сильно отличаться от тех, что вы делали в годы работы! Например, к моменту выхода на пенсию ипотека может быть выплачена, что значительно снижает ваши расходы на жилье. Но сумма, которую вы тратите на медицинские счета, вероятно, возрастет с возрастом. Ваш пенсионный план должен учитывать ваши потребности в доходах и обеспечивать, чтобы ваши источники дохода покрывали их.

Напомним, вот основы планирования выхода на пенсию:

  • Сэкономить кучу денег
  • Поместите его в пенсионные счета с льготным налогообложением
  • Инвестируйте эти деньги в фондовый рынок, корректируя распределение активов по мере взросления
  • Учитывайте ваши пенсионные потребности
  • Используйте свои сбережения и другие источники дохода для удовлетворения этих потребностей

Это основа сбережений для выхода на пенсию, но на этом пути необходимо принять множество важных решений: когда брать социальное обеспечение, какие виды инвестиций покупать, какие пенсионные счета использовать и многое другое. Используйте ссылки слева и ниже, чтобы помочь вам принять эти решения … и выйти на пенсию своей мечты.

Добавить комментарий