Как работают кредитные справочные письма ⋆ FINAN$I$TEM
24 октября, 2020
кредитные справочные письма

Как работают кредитные справочные письма

Когда вы являетесь новым клиентом с поставщиком, кредитором или поставщиком коммунальных услуг, эти поставщики услуг не знают, будете ли вы оплачивать свои счета вовремя. В результате для них рискованно предоставлять что-либо в кредит (без предоплаты). Но справочное письмо может помочь вам получить более выгодные условия по ссуде или услуге, в которой вы нуждаетесь.

Что такое кредитное рекомендательное письмо?

Справочное кредитное письмо — это документ, описывающий историю ваших платежей в компании, с которой вы работали в прошлом. Получатели используют это письмо, чтобы узнать больше о ваших финансах и решить, какой уровень риска принять с вашей учетной записью.

Письма (как в приведенных ниже примерах) обычно содержат подробную информацию о вашей учетной записи, например, продолжительность ваших отношений и типы используемых вами услуг. Если вы задерживаетесь с платежами или у вас есть привычка платить поздно, в письме также должна быть указана эта информация. Письма с рекомендациями приходят от вашего предыдущего (или действующего) поставщика услуг и отправляются вашему новому (потенциальному) поставщику услуг.

Справочное кредитное письмо может помочь вам получить одобрение на услуги, основанные на ваших отношениях с поставщиками, которые вы ранее использовали. Поставщик справок поручается за вас, чтобы получателю письма было удобнее предоставлять кредит. Эти письма также называются письмами с хорошей репутацией или «хорошей репутацией».

Так же, как кредитные отчеты? Ваши личные кредитные отчеты аналогичны справочному письму о кредите, но есть существенные различия.

  • Кредитные отчеты содержат информацию из различных источников, которые объединены и централизованы в кредитных бюро, и на них распространяются строгие законы о защите прав потребителей. Источники, в основном, включают кредиторов и публичные записи.
  • Письма с рекомендациями по кредитам более неформальны и напрямую переходят из одного бизнеса в другой. Почти у всех есть данные кредитных отчетов, но рекомендательные письма существуют только тогда, когда вы их запрашиваете. Более того, эти письма помогут вам установить кредит для бизнеса.

Почему вам нужно кредитное рекомендательное письмо

Кредитные рейтинги и отчеты являются стандартными для потребительских кредитов, но они не являются правильным решением для каждой ситуации.

Коммунальные услуги: Когда вы подписываетесь на такие услуги, как газ, вода, электричество или телефон, вам может потребоваться предоставить письмо до активации. Эти провайдеры часто требуют, чтобы вы внесли депозит, прежде чем предоставлять услуги, но может оказаться возможным отменить требование о внесении депозита, если вы сможете доказать, что у вас есть история оплаты подобных провайдеров услуг вовремя. Поставщики коммунальных услуг обычно не используют традиционные кредитные отчеты — они не сообщают о платежах в кредитные бюро и не запрашивают кредитные баллы.

Но вы можете извлечь выгоду из справочных писем о кредитных операциях, которые выполняют то же самое, что и здоровый кредитный рейтинг.

Бизнес-кредиты и поставщики: Традиционные кредитные рейтинги, такие как кредитный рейтинг FICO, полезны для потребительских кредитов, но они не работают для бизнес-кредитов (если только вы не используете свой личный кредит для заимствования для своего бизнеса). Существуют кредитные рейтинги бизнеса, но многие компании не имеют кредитных рейтингов, либо они низкие. Тем не менее, поставщики могут быть готовы предоставить кредит, например, 30- или 60-дневные условия оплаты, основываясь на благоприятных рекомендациях других поставщиков. Чем крупнее и авторитетнее ваши отзывы, тем лучше.

Когда вы можете использовать кредит и отсрочить платеж, вам легче управлять денежными потоками и превращать товары в доход.

Недостаточный кредит: Вы можете не претендовать на кредиты, в которых используются основные кредитные оценки (например, FICO), но альтернативные формы кредита могут помочь вам получить одобрение. Возможно, вы еще не создали надежную кредитную историю, или ваши кредитные рейтинги слишком низкие, чтобы претендовать на определенные программы. В этих случаях может помочь справка по кредиту. Например, некоторые кредиторы позволяют брать кредиты на покупку жилья с ручным страхованием и удовлетворительными ссылками на кредит.

Как получить рекомендательное письмо

  1. Проверьте требования: чтобы использовать справочное письмо о кредите, спросите нового (или будущего) кредитора или поставщика услуг, что им нужно увидеть в письме. Письмо, которое не соответствует этим требованиям, не принесет вам пользы. В некоторых случаях кредиторы и поставщики услуг предоставляют шаблон, который просто заполняют ваши предыдущие поставщики услуг. Эти формы идеально подходят для обеспечения того, чтобы вы отвечали всем требованиям.
  2. Запросите письмо: обратитесь к вашему поставщику услуг и попросите рекомендательное письмо. Предоставьте любые шаблоны или инструкции, которые вы получите от автора запроса, и спросите, как долго ждать заполненное письмо. Предоставление образца (или заполняемого шаблона) облегчает работу автора писем и может ускорить процесс.
  3. Предоставьте авторизацию. Для раскрытия информации о вашей учетной записи автору писем обычно требуется ваше разрешение. Во многих случаях вы можете предоставить это разрешение онлайн или по факсу. Проверьте с эталонным поставщиком, так как они могут потребовать, чтобы использовать их форму для запроса.
  4. «Нет» — это возможность: кредиторы, поставщики услуг и поставщики не обязаны предоставлять кредитную ссылку от вашего имени. В результате, лучше всего красиво спросить и облегчить свою работу — они делают вам одолжение. Если поставщик услуг не удовлетворил ваш запрос, могут быть другие способы документировать историю ваших платежей (см. Ниже).

Что включать

  1. Опять же, получатель должен точно указать, что включить в письмо. Если получатель не предоставит форму, письмо должно быть напечатано на бланке автора письма. Основными элементами обычно являются:
  2. Продолжительность отношений: как долго вы были клиентом?
    История платежей: Вы обычно платите вовремя, и вы в настоящее время отстаете по платежам? Были ли просроченные платежи за последние 12 месяцев?

Дополнительные сведения часто бывают полезны, и некоторые получатели специально просят следующую информацию.

  1. Тип услуги: Какие продукты и услуги вы покупаете у референтного провайдера (будь то кредитная линия, электричество для проживания или инвентарь)?
  2. Условия кредита. Требует ли ваше соглашение, чтобы вы платили, например, в течение 30 дней?
  3. Адрес службы: Специально для коммунальных услуг, адрес и тип услуги актуальны. Несколько адресов не обязательно являются проблемой (если вы переехали несколько раз при использовании одного и того же провайдера).
  4. Номера счетов: номера счетов облегчают отслеживание и проверку деталей.
  5. Типичные суммы платежей. Новые поставщики услуг могут захотеть узнать, привыкли ли вы к крупным платежам. Если это так, это означает, что денежный поток не является проблемой.
  6. Общая сумма платежа: сколько вы заплатили за жизнь ваших отношений? Это помогает заявителям оценить размер ваших отношений.
  7. Поздние платежи: делали ли вы поздние платежи в прошлом (как правило, имеют значение задержки более 30 дней)? Если так, сколько раз?

Только факты

Справочное письмо обычно привязывается к запрашиваемой информации без дополнительных комментариев. Не ожидайте, что автор письма скажет, что вы великий человек или вы были ценным партнером (хотя это могло произойти).

Компании не решаются сказать больше, чем нужно. Если они говорят «вы не ошибетесь», предоставляя кредит, они рискуют привести кого-то в заблуждение — с потенциальными последствиями. Если вы пишете справочное кредитное письмо для кого-то, предоставьте точную информацию и избегайте прогнозов и заявлений, которые вы не можете подтвердить фактами.

Другие формы заверения

Если вы не можете получить необходимые кредитные справки, могут быть разные способы продемонстрировать финансовую стабильность или получить необходимое одобрение.

Показать подтверждение дохода: Оплата квитанций и налоговых деклараций (возможно, с письмом от вашего налогового инспектора) может документировать ваши доходы, что может привести к вашей способности производить платежи.

Активы документов: если у вас есть значительные активы на банковских счетах и ​​других счетах, кредиторы и поставщики услуг могут быть более охотно работать с вами. Может даже оказаться возможным (или необходимым) заложить эти активы в качестве обеспечения.

Используйте свой кредит: Ваш личный кредит может помочь вам получить право на бизнес-кредиты и другие виды бизнес-кредитов. Со многими кредиторами вам даже требуется предоставить личную гарантию на бизнес-кредиты. Это позволяет кредиторам следить за личными активами и сообщать о пропущенных платежах в своих личных отчетах о кредитных операциях, если вы не в состоянии погасить кредит.

Покажите свои заявления: поставщик услуг может не согласиться предоставить справочное письмо о кредите, но это не означает, что ваши платежи были бесполезны. Предоставьте исторические отчеты, показывающие своевременные платежи запрашивающей стороне. К сожалению, для этого требуется, чтобы запрашивающая сторона проверила все вручную (именно поэтому они предпочли бы письмо от предыдущего поставщика услуг).

Внесите депозит: Иногда большой депозит — ваш единственный вариант. После определенного периода своевременных платежей вы сможете вернуть депозит или зачислить на ваш счет.

Используйте поручителя: он может помочь вам получить разрешение на кредит или получить коммунальные услуги. Этот человек подписывает ваше соглашение с вами, и его кредитные баллы и доходы включаются в решение об утверждении. Гарантируя возврат средств, клиент получает значительный риск — он на 100 процентов отвечает за любые платежи, которые вы не делаете.

Личные или Персональные ссылки

Ссылка на кредитное письмо отличается от личной или символьной ссылки. Некоторые кредиторы, особенно на рынках субстандартного автокредитования, просят эти рекомендации. Но личная ссылка не описывает вашу историю платежей — они просто говорят, что вы несете ответственность, и вы должны получить кредит.

Поскольку вы можете выбирать кредитные ссылки, вы, скорее всего, будете использовать людей, которые, как вы знаете, будут о вас отзываться. Однако вы не можете выбирать электрическую компанию в своем районе, так что это, как правило, беспристрастный источник информации.

Образцы кредитных справочных писем

Образец 1:

Компания XYZ является клиентом с 2008 года. За это время компания произвела платежи полностью и в срок. У нас нет записей о просроченных платежах или других невыполненных требованиях.

Образец 2:

Джейн Доу является нашим клиентом с 2008 года, закупая расходные материалы на 30-дневных условиях оплаты. С тех пор она произвела платежи на общую сумму 189 537 долларов. Она никогда не делала просроченных платежей, и мы никогда не приостанавливали ее учетную запись за неуплату.

Образец 3:

Компания ABC имеет кредитную линию на сумму до 200 000 долларов США. Текущий остаток по ссуде по этой линии составляет 8 542 долл. США. На момент написания статьи все платежи были получены вовремя и в полном объеме. Мы не показываем никаких просроченных платежей на счете.

Кто может предоставить ссылку?

Ваш новый кредитор или поставщик услуг определяет, какие рекомендации являются приемлемыми. Возможно, вам потребуется использовать такой же тип ссылки: электрическая компания может потребовать письмо от вашего предыдущего поставщика электроэнергии. Тем не менее, вы можете извлечь из нескольких источников.

  • Коммунальные услуги, такие как газ, вода, канализация, электричество и мусор
  • Поставщики связи, такие как телефон, интернет, кабельное и спутниковое
  • Кредиторы (автокредиты, ипотечные кредиты и многое другое)
  • Поставщики для вашего бизнеса
  • Страховые компании, которым вы регулярно платите страховые взносы
  • Арендодатели и лизинговые компании
  • Тренажерные залы и другие услуги подписки

Добавить комментарий