8 лучших пенсионных планов 2020 года ⋆ FINAN$I$TEM
25 октября, 2020

8 лучших пенсионных планов 2020 года

Если вы хотите выйти на пенсию с тем же уровнем жизни в ваши золотые годы, важно старательно копить на пенсию. Последовательное откладывание не менее 10–15% вашего дохода каждый день выплаты жалованья должно привести вас к хорошей пенсии.

Лучший тип пенсионного плана для большого числа американцев — это план 401 (k). Этот тип пенсионного плана назван в честь его раздела кода IRS, который объясняет, как все это работает. Самое главное, вы должны понимать ваши инвестиционные варианты, как ваш пенсионный план влияет на ваши налоги, и как получить максимальный эффект от каждого доллара пенсионных сбережений.

В зависимости от вашего работодателя, вы можете иметь или не иметь доступ к этому типу пенсионного плана. Многие работники образования полагаются на план 403 (b), который имеет аналогичные правила. Государственные служащие государственных учреждений обычно имеют план 457 в дополнение к пенсии. Но 401 (k) планы — самый большой и самый распространенный пенсионный план, спонсируемый работодателем.

Если вы являетесь владельцем малого бизнеса, менеджером по персоналу, оценивающим 401 (k) поставщиков, или востребованным работником, сравнивающим несколько предложений работы, это помогает понять критерии, которые делают пенсионный план лучшим пенсионным планом.

Рассматривая планы 401 (k), постарайтесь найти план, который минимизирует комиссионные при одновременном максимизации инвестиционного выбора среди разнообразных низкопроцентных взаимных фондов и / или ETF, соответствующих вашим потребностям. По этой причине некоторые из крупнейших инвестиционных брокеров и поставщиков взаимных фондов устанавливают стандарты для лучших пенсионных планов, доступных сегодня. И разница между дорогими и недорогими планами может легко привести к десяткам тысяч долларов при выходе на пенсию, если не больше. Недавнее исследование показало, что средняя плата составляет около 1% от активов, но качественные планы взимают значительно меньше.

Также важно учитывать соответствие работодателя. Это зависит от вашего работодателя, а не от поставщика плана, но это невероятно ценная часть общей головоломки о компенсации, и вам нужно об этом помнить. Многие крупные работодатели платят от 3% до 6% от валовой заработной платы работников.

Теперь, когда вы знаете больше о том, что нужно искать в плане 401 (k), который очень похож на план 403 (b) или 457 для работников образования и государственных служащих, соответственно, вот список лучших поставщиков пенсионных планов, которые вы можете выберите сегодня.

Fidelity является давним лидером в сфере пенсионного инвестирования. Если вам повезло иметь Fidelity в качестве поставщика плана 401 (k), у вас есть доступ к большому ряду взаимных фондов и общему недорогому плану. Fidelity — крупный провайдер, под управлением которого находится более 2 триллионов долларов.

Фонд Overall Fidelity

В последнее время Fidelity дважды попала в заголовки газет, добавив в свой список четыре взаимных фонда без комиссии. Если у вас есть эти средства в пенсионном плане Fidelity, вы должны воспользоваться возможностью инвестировать без комиссионных. Даже если у вас нет доступа к этим четырем, Fidelity является лидером в недорогих фондах, которые должны соответствовать вашим пенсионным целям.

Fidelity явно ставит на пенсию первостепенные и долгосрочные финансовые цели, что делает ее отличным партнером, когда вы стремитесь к выходу на пенсию своей мечты.

Фонды с низкой комиссией: Vanguard

Vanguard — это гигантский паевой инвестиционный фонд, активы которого находятся под управлением более 5 триллионов долларов. Компания является ведущим поставщиком пенсионных планов со средним коэффициентом расходования средств всего 0,11%. По словам Авангарда, это небольшая доля в среднем по отрасли в размере 0,62%.

Для крупнейших взаимных фондов по активам, находящимся под управлением, Vanguard занимает позиции с 2 по 7 в первой десятке списка и 13 из 25 крупнейших фондов в целом. Очень сложно победить Vanguard, когда дело доходит до низких комиссий для фондов широкого рынка.

Авангард — давний лидер в фондах с низкой комиссией. Это также надежное имя для инвестиций и пионер в модели инвестиций в индексные фонды с низкими издержками.

Второе место, Лучшее для фондов с низкой комиссией: Charles Schwab

Schwab — еще одна ведущая компания пенсионного плана, под управлением которой находится более 3 триллионов долларов. Шваб дает Vanguard деньги за свои деньги, когда дело доходит до недорогих взаимных фондов и ETF. В последние годы Schwab сократил свой средний коэффициент расходов до дна на 0,03%.

Крупнейшие пенсионные организации выглядят очень похоже, когда дело касается сборов и средств, но Шваб на шаг впереди, когда дело доходит до средней стоимости индексного фонда. Schwab также является отличной банковской и инвестиционной компанией, которая делает ее хорошим выбором, если вы хотите хранить все свои доллары под одной крышей.

Лучшее для малого бизнеса: For Us All

ForUsAll является поставщиком пенсионного плана, который также является новичком в отрасли. Но они пришли со свежими идеями и агрессивными ценами, чтобы подорвать типичного мелкого и среднего 401 (k) поставщика с низкими комиссионными инвестициями. Плата за консультационные услуги варьируется от 0,35% активов до 0,20% в зависимости от размера плана работодателя.

Для работодателей ForUsAll — выгодная сделка. Предприятия платят всего 200 долларов в месяц за планы до 250 000 долларов в активах и не платят за более крупные планы. Этот дружественный и недорогой поставщик отлично подходит для независимых компаний, которые не хотят, чтобы расходы или стычки великих поставщиков. И сотрудники будут в восторге от низких комиссий и чувствительных к риску вариантов инвестирования.

Лучшее для крупных компаний: Merrill Edge

Merrill Edge является дисконтным брокерским брендом Merrill Lynch и предлагает конкурентоспособные пенсионные планы для компаний всех размеров. Что касается крупных планов, Merrill Lynch заняла 2-е место по уровню удовлетворенности клиентов в опросе J.D. Power & Associates сразу после Charles Schwab.

В отличие от трех лучших в этом списке, Merrill не предлагает собственные фирменные паевые инвестиционные фонды и ETF. Вместо этого вы, скорее всего, получите в своем портфеле фонды с такими именами, как Fidelity, Vanguard, Schwab, Blackrock или T. Rowe Price. Конкретные средства зависят от работодателя.

Лучшее для учителей: TIAA

Ранее TIAA-CREF, эта финансовая компания с полным спектром услуг берет свое начало в сфере образования. TIAA хорошо зарекомендовала себя в рейтинге удовлетворенности клиентов, и большинство их взаимных фондов получили 4 или 5 звезд в Morningstar. По данным TIAA, TIAA — это недорогой поставщик инвестиций, который обойдется в 81% от сопоставимых инвестиций.

В отличие от некоторых поставщиков пенсионных планов, TIAA использует целостный взгляд на ваши финансы, чтобы помочь вам получить наилучшие долгосрочные результаты. TIAA недавно расширилась, чтобы добавить банковские и другие финансовые продукты в свой модельный ряд. Вы можете ожидать, что узнаете больше об этом поставщике плана в ближайшие годы.

Лучший Robo-Advisor: Betterment

Более известный как первый крупный робот-советник, Betterment расширился в 2016 году, предлагая 401 (k) планов под лозунгом Betterment for Business. Плата за консультационные услуги установлена на уровне 0,25%, а коэффициент расходов в среднем составляет 0,10% Работодатели платят от 4 до 6 долларов на одного работника в месяц в зависимости от размера бизнеса. Но низкие цены — это не то, что делает Betterment уникальным.

Ваш выбор инвестиций в Betterment сделан компьютерами. Вам не нужно ничего знать о взаимных фондах, чтобы добиться успеха. Новые сотрудники заполняют небольшой опрос, объясняющий цели инвестиций и толерантность к риску, а все остальное заботит Betterment.

Хотя вы можете нервничать, передавая выбранные вами инвестиции на компьютер, Betterment и другие подобные компании используют сложные алгоритмы, созданные экспертами по инвестициям. Ваши средства распределяются в один из нескольких портфелей, который наиболее точно соответствует вашим уникальным потребностям и целям, когда речь идет о ваших пенсионных накоплениях.

Лучший только онлайн: человеческий интерес

Стартап из Кремниевой долины Human Interest не очень похож на своих нью-йоркских коллег, и он гордится тем, что пытается подорвать индустрию, известную путаницей и высокими сборами. Точно так же, как онлайн-банки предлагают более низкие комиссии, чем традиционные банки, Human Interest действует как пенсионный план онлайн с очень низкими затратами.

Human Interest идеально подходит для малого бизнеса и предлагает сочетание традиционных взаимных фондов и целевых фондов от недорогих поставщиков, таких как Vanguard. Работодатели платят 120 долларов в месяц + 4 доллара на одного работника. Участники выплачивают 0,50% в год Human Interest, а фонды имеют средний коэффициент расходов 0,08%. Человеческий интерес делает 401 (K) планы для малого бизнеса дешево и легко.

Наш процесс

Наши авторы потратили 3 часа на изучение самых популярных пенсионных планов на рынке. Прежде чем дать свои окончательные рекомендации, они рассмотрели в общей сложности 32 различных плана, прочитали более 60 отзывов пользователей (как положительных, так и отрицательных) и протестировали 3 из них. Все это исследование дополняет рекомендации, которым вы можете доверять.

Добавить комментарий