Автор: Большая сумма денег и активов, накопленная и сбереженная в течение долгого времени для определенной цели.
Что такое «общая корзина»?
Общая корзина — это большая сумма денег и активов, которые накапливались и откладывались в течение долгого времени для определенной цели. В ней находятся накопления для покупки дома или финансирования обучения в колледже. Однако чаще всего это понятие используется для обозначения накоплений на пенсию.
Понимание общей корзины
Называется общая корзина так потому, что это ценная сумма денег, которая откладывается и инвестируется в течение трудовых лет, чтобы со временем она могла расти и использоваться по назначению.
Этот термин возник из практики фермеров, которые клали яйца в гнезда кур, чтобы побудить их нести еще больше яиц. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет «Общая корзина», вы вкладываете первоначальный капитал, который, как вы надеетесь, со временем вырастет в большую сумму. В течение длительного периода времени эффект компаундирования будет увеличивать средства экспоненциально.
Компаундирование
Компаундинг — это процесс, при котором доходность инвестиций растет экспоненциально с течением времени за счет накопления реинвестированных доходов. Это экспоненциальный процесс, а не линейный, то есть скорость роста инвестиций фактически увеличивается со временем.
В результате компаундирования доходность инвестиций со временем увеличивается до больших сумм.
Пример
Рассмотрим пример, в котором вы инвестируете $1 000 и ежегодно получаете ровно 10% прибыли наличными. Предположим, что вы сможете реинвестировать эти деньги по той же ставке 10%.
В первый год вы получите всего $100 наличными ($1,000 x 10%). Однако, когда вы реинвестируете эти $100, ваши инвестиции теперь составляют $1 100.
Поэтому во второй год полученная сумма составляет $110 ($1,100 x 10%), что больше, чем в первый год. В третий год вы получаете $121 и процесс продолжается, поскольку вы накапливаете деньги с возрастающей скоростью с течением времени.
К концу 20 лет инвестиции в размере $1 000 без каких-либо дополнительных вложений, кроме реинвестирования доходов, выросли в шесть раз по сравнению с первоначальной суммой. Это наглядно демонстрирует силу компаундирования с течением времени.
Создание общей корзины
Причины создания своей общей корзины могут быть самыми разными: от накопления на пенсию до накопления на покупку дома или даже более мелких причин, таких как покупка автомобиля или создание резервного фонда.
Лучший способ начать создание общей корзины — это поставить перед собой цель.
Пример
Например, если вы хотите купить дом стоимостью 500 000 долларов, то вам следует составить финансовый план. Этот план будет включать различные компоненты калькулятора временной стоимости денег (TVM):
- Приведенная стоимость
- Процентная доходность
- Количество периодов
- Выплаты
- Будущая стоимость
Текущая стоимость включает в себя сумму денег, которую вы должны начать откладывать.
Процентный доход — это ожидаемый процент или прибыль, которую вы ожидаете от своих инвестиций.
Количество периодов — это количество периодов до достижения вашей цели в зависимости от того, как часто вы делаете взносы. Например, если вы хотите достичь $500 000 за два года, делая ежемесячные платежи, то это будет 24 периода (12 месяцев x 2 года).
Платежи — это стоимость периодических взносов, которые вы делаете для достижения своей цели.
Будущая стоимость, в данном случае, составит $500 000.
Используя калькулятор TVM, вы можете рассчитать каждый компонент, указывая другие компоненты.
Например, вы можете рассчитать, сколько времени потребуется для накопления $500 000 при ежемесячных взносах в размере $10 000 при процентной доходности 5%. Или вы можете рассчитать, какие ежемесячные взносы вам нужно будет делать, чтобы накопить $500 000 за три года при процентной ставке 5%.
Пенсионные накопления в общей корзине
Хотя правительства многих стран предоставляют государственное финансирование пожилым людям, например, Social Security в США или Canadian Pension Plan (CPP) и Old Age Security (OAS) в Канаде, этого финансирования, скорее всего, недостаточно для выхода на пенсию. Поэтому для людей очень важно создать «Общую корзину», чтобы они могли комфортно выйти на пенсию, когда они больше не смогут работать.
Ключевым моментом в создании «общей корзины» является как можно более раннее начало. Это необходимо для того, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами компаундирования. Как уже упоминалось ранее, компаундирование более эффективно в течение длительного периода времени.
Важность общей корзины
Многие люди проходят через свою карьеру, не планируя выход на пенсию правильно и не создавая общую корзину. Это приводит к тому, что многие люди оказываются в невыгодном положении и впадают в панику к тому времени, когда они начинают приближаться к выходу на пенсию. К этому времени уже слишком поздно, чтобы воспользоваться всеми преимуществами компаундирования.
Как уже говорилось ранее, важно начинать экономить рано и часто. Жизнь непредсказуема и наличие надежного залога может повысить безопасность и снизить стресс для человека и его семьи.
Накопительные средства можно хранить в различных классах активов — наличные деньги, облигации, акции, недвижимость и т.д. Консультации со специалистом по финансовому планированию и использование безналоговых сберегательных счетов — это методы, позволяющие обеспечить максимально эффективное накопление средств.
Дополнительные ресурсы:
Спасибо, что прочитали статью Finansistem о накоплениях в общей корзине. Статьи Finansistem помогут каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны дополнительные ресурсы, приведенные ниже:
