Кредит ⋆ FINAN$I$TEM
Кредит

Кредит

Сумма денег, взятая в долг у банков или других финансовых учреждений называется кредит.

Что такое кредит?

Кредит — это денежная сумма, которую одно или несколько физических или юридических лиц занимают у банков или других финансовых учреждений для финансового обеспечения запланированных или незапланированных мероприятий. При этом у заемщика возникает долг, который он должен вернуть с процентами и в течение определенного периода времени.

Получатель и кредитор должны договориться об условиях займа до того, как деньги перейдут из рук в руки. В некоторых случаях кредитор требует от заемщика предоставить в залог какой-либо актив, что будет указано в кредитном документе. Распространенным кредитом для американских домохозяйств является ипотечный кредит, который берется на покупку недвижимости.

Кредиты могут предоставляться частным лицам, корпорациям и правительствам. Основная идея получения кредита заключается в том, чтобы получить средства для увеличения общей денежной массы. Проценты и комиссии служат источником дохода для кредитора.

Типы кредитов

Кредиты можно разделить на обеспеченные и необеспеченные, открытые и закрытые, а также обычные.

1. Обеспеченные и необеспеченные кредиты

Обеспеченный кредит — это кредит, который обеспечен каким-либо залогом. Например, большинство финансовых учреждений требуют от заемщиков предъявления свидетельства о праве собственности или других документов, подтверждающих право собственности на актив, до полного погашения кредита. Другими активами, которые могут быть предоставлены в качестве залога, являются акции, облигации и личное имущество. Большинство людей обращаются за обеспеченными кредитами, когда хотят занять крупную сумму денег. Поскольку кредиторы, как правило, не готовы предоставлять большие суммы денег без залога, они удерживают активы получателей в качестве гарантии.

Некоторые общие характеристики обеспеченных кредитов включают более низкие процентные ставки, строгие лимиты заимствования и длительные сроки погашения. Примерами обеспеченных кредитов являются ипотека, кредит на яхту и автокредит.

И наоборот, необеспеченный кредит означает, что заемщик не должен предоставлять никаких активов в качестве залога. При необеспеченном кредитовании кредиторы очень тщательно оценивают финансовое положение заемщика. Таким образом, они смогут оценить возможности получателя по погашению кредита и решить, выдавать кредит или нет. К необеспеченным кредитам относятся такие статьи, как покупка кредитной карты, кредиты на образование и личные кредиты.

2. Открытые и закрытые кредиты

Кредит также может быть закрытым или открытым. При бессрочном кредите человек имеет возможность брать кредиты снова и снова. Кредитные карты и кредитные линии являются прекрасными примерами бессрочных кредитов, хотя они оба имеют кредитные ограничения. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую человек может взять в долг в любой момент.

В зависимости от финансовых потребностей человека, он может использовать весь кредитный лимит или только его часть. Каждый раз, когда человек оплачивает товар с помощью своей кредитной карты, оставшийся доступный кредит уменьшается.

При использовании закрытых кредитов человеку не разрешается снова брать кредит, пока он его не погасит. По мере погашения закрытого кредита остаток кредита уменьшается. Однако если заемщик хочет получить больше денег, он должен подать заявку на новый кредит с нуля. Этот процесс подразумевает предоставление документов, подтверждающих кредитоспособность и ожидание одобрения. Примерами закрытых кредитов являются ипотека, автокредиты и студенческие кредиты.

3. Традиционные кредиты

Этот термин часто используется при подаче заявки на получение ипотечного кредита. Он относится к кредиту, который не застрахован государственными учреждениями, такими как Служба сельского жилья (RHS).

Что нужно учитывать перед подачей заявки на кредит

Для лиц, планирующих обратиться за кредитом, есть несколько моментов, на которые они должны обратить внимание в первую очередь. К ним относятся:

1. Кредитный балл и кредитная история

Если у человека хорошая кредитная история и кредитный рейтинг, это показывает кредитору, что он способен вовремя погашать задолженность. Таким образом, чем выше кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что человеку будет одобрен кредит. С хорошим кредитным рейтингом у человека также больше шансов получить выгодные условия.

2. Доход

Прежде чем подать заявку на получение любого вида кредита, необходимо оценить доходы. Если речь идет о наемном работнике, он должен представить справки о зарплате, формы W-2 и письмо о зарплате от своего работодателя. Однако если заявитель является индивидуальным предпринимателем, ему достаточно представить налоговую декларацию за последние два или более лет и счета-фактуры, если это необходимо.

3. Ежемесячные обязательства

Помимо дохода, очень важно, чтобы соискатель кредита оценил свои ежемесячные обязательства. Например, человек может получать ежемесячный доход в размере $6 000, но иметь ежемесячные обязательства в размере $5 500. Кредиторы могут не захотеть выдавать кредиты таким людям. Это объясняет, почему большинство кредиторов просят заявителей перечислить все свои ежемесячные расходы, такие как арендная плата и коммунальные платежи.

Итог

Кредит — это денежная сумма, которую частное лицо или компания занимает у кредитора. Их можно разделить на три основные категории, а именно: необеспеченные и обеспеченные, обычные, открытые и закрытые кредиты. Однако независимо от того, на какой кредит человек решит подать заявку, есть несколько вещей, которые он должен сначала оценить, например, свой ежемесячный доход, расходы и кредитную историю.

Дополнительные ресурсы:

Портал Finansistem поможет каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Для того чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового класса и продвинуться по карьерной лестнице в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны: