Как удвоить деньги с помощью инвестиций

5 способов удвоить свои активы с помощью инвестиций.

Удвоение денег — перспектива, от которой мало кто откажется и достичь ее не так уж сложно. На самом деле существуют различные способы сделать это реальностью, в зависимости от ваших временных рамок и терпимости к риску. Вам не нужно покупать спекулятивные инвестиции, чтобы удвоить свои деньги. Тщательно сбалансированный портфель или даже портфель, состоящий из облигаций с низким уровнем риска, может справиться с этой задачей при условии, что вы будете терпеливы и не будете торопиться.

Ключевые моменты

Существует пять основных способов удвоить свои деньги: от консервативной стратегии инвестирования в сберегательные облигации до агрессивного подхода с использованием спекулятивных активов.
Классический подход к удвоению своих денег путем инвестирования в диверсифицированный портфель акций и облигаций, вероятно, применим к большинству инвесторов.
Инвестирование с целью удвоения денег можно безопасно осуществлять в течение нескольких лет, но для тех, кто нетерпелив, существует больший риск потерять большую часть или все свои деньги.
Будьте честны в отношении своей толерантности к риску. Не позволяйте жадности и страху оказывать негативное влияние на ваши инвестиционные решения и с большой опаской относитесь к схемам быстрого обогащения.
Один из лучших способов удвоить свои деньги — воспользоваться преимуществами пенсионных и льготных налоговых счетов, предлагаемых работодателями, в частности, 401(k)s.

Пять способов удвоить свои деньги

Удвоение ваших денег — это реальная цель, к которой может стремиться большинство инвесторов и это не такая уж пугающая перспектива, как может показаться на первый взгляд начинающему инвестору. Однако есть несколько предостережений:

Будьте предельно честны с собой (и со своим инвестиционным консультантом, если он у вас есть) в отношении своей толерантности к риску. Выяснение того, что у вас нет сил терпеть волатильность, когда рынок упадет на 20%, — самое неподходящее время для этого открытия, которое может пагубно сказаться на вашем финансовом благополучии.
Не позволяйте двум эмоциям, которые движут большинством инвесторов — жадности и страху — оказывать негативное влияние на ваши инвестиционные решения.
Будьте крайне осторожны со схемами быстрого обогащения, которые обещают вам «гарантированные» высокие результаты с минимальным риском, потому что таких схем не существует. Поскольку мошеннических схем инвестирования, вероятно, гораздо больше, чем надежных ставок, будьте подозрительны, если вам обещают результаты, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Будь то ваш брокер, ваш шурин или рекламный ролик поздно вечером, потратьте время, чтобы убедиться, что кто-то не использует вас, чтобы удвоить свои деньги.

В целом, существует пять способов удвоить свои деньги. Выбор способа во многом зависит от вашей склонности к риску и сроков инвестирования. Для достижения цели удвоения денег вы также можете использовать сочетание этих стратегий.

1. Классический способ

Инвесторы, которые уже давно работают, помнят классическую рекламу Smith Barney 1980-х годов, в которой британский актер Джон Хаусман с безошибочным акцентом сообщает зрителям, что «они делают деньги старомодным способом — они их зарабатывают».

Когда речь идет о самом традиционном способе удвоения денег, эта реклама не так уж далека от истины. Проверенный временем способ удвоить свои деньги за разумный промежуток времени — инвестировать в надежный, сбалансированный портфель, диверсифицированный между акциями «голубых фишек» и облигациями инвестиционного класса.

Индекс S&P 500 — самый распространенный индекс акций «голубых фишек» — с 1928 по 2020 год приносил доход около 9,8% в год (включая дивиденды), в то время как доходность корпоративных облигаций инвестиционного класса за 93 года составила 7,0% в год.

Таким образом, классический портфель 60/40 (60% акций, 40% облигаций) за это время принес бы доход около 8,7% в год. Исходя из правила 72, такой портфель должен удвоиться примерно за 8,3 года и увеличиться в четыре раза примерно за 16,5 лет.

Обратите внимание, однако, что такие высокие результаты обычно сопровождаются значительной волатильностью. Инвесторы должны быть готовы к периодическим резким просадкам, таким как падение S&P 500 на 35% в течение шести недель в первом квартале 2020 года, когда по всему миру разразилась пандемия коронавируса.

Кроме того, очень высокие доходы по сравнению с исторической нормой могут снизить потенциал будущих доходов. Например, индекс S&P 500 восстановился после падения в 2020 году в рекордно короткие сроки и к концу 2020 года достиг новых рекордных максимумов. Несмотря на то, что в период с 2019 по 2021 год он вернул потрясающую общую доходность в размере 100%, такая впечатляющая доходность может означать, что будущая доходность S&P 500 может быть значительно ниже.

S&P 500 удвоился за 3 года!

За три года с 2019 по 2021 год S&P 500 обеспечил феноменальную общую доходность в размере 100%, несмотря на падение на 35% за шестинедельный период в феврале и марте 2020 года. Инвестор, владеющий таким инвестиционным фондом, как SPDR S&P 500 ETF (SPY), за эти три года увидел бы, что его стоимость удвоилась.

А как насчет недвижимости

Недвижимость — еще один традиционный способ приумножения богатства, хотя это гораздо менее привлекательное предложение в такие моменты, как сейчас, когда цены на жилье во многих регионах достигли рекордных уровней. Перспектива роста процентных ставок также снижает привлекательность инвестиций в недвижимость.

Тем не менее, во время бума на рынке недвижимости перспектива удвоить свои деньги оказывается непреодолимой для многих инвесторов, поскольку огромное кредитное плечо, предоставляемое ипотечным финансированием, может реально повысить доходность. Например, при 20-процентном первоначальном взносе за инвестиционную недвижимость стоимостью 500 000 долларов инвестор должен внести 100 000 долларов и получить ипотечный кредит на оставшуюся сумму 400 000 долларов. Если в течение следующих нескольких лет недвижимость подорожает на 20% до $600 000, то инвестор получит в собственность $200 000, что представляет собой удвоение первоначальных инвестиций в размере $100 000.

2. Противоположный способ

Даже самый неискушенный инвестор знает, что наступает время, когда нужно покупать — не потому, что все ввязываются в хорошее дело, а потому, что все выходят из него.

Подобно тому, как великие спортсмены переживают спады, когда многие болельщики отворачиваются, цены на акции отличных компаний время от времени переживают спады, которые ускоряются, когда непостоянные инвесторы уходят. Как однажды якобы сказал барон Ротшильд, умные инвесторы «покупают, когда на улицах льется кровь, даже если эта кровь — их собственная».

Никто не утверждает, что вы должны покупать мусорные акции. Речь идет о том, что бывают моменты, когда хорошие инвестиции становятся перепроданными, что дает возможность покупки для инвесторов.

Показатели оценки, используемые для определения перепроданности акций, включают соотношение цены к прибыли и балансовой стоимости компании. Оба показателя имеют устоявшиеся исторические нормы для широких рынков и конкретных отраслей. Когда компании по поверхностным или системным причинам опускаются ниже этих исторических средних значений, умные инвесторы чувствуют возможность удвоить свои деньги.

Контраргументация означает, что человек идет против преобладающей тенденции. Поэтому она требует большей степени толерантности к риску и значительного объема должной осмотрительности и исследований. Поэтому контрарную стратегию лучше всего использовать опытным инвесторам и она не рекомендуется консервативным или неопытным инвесторам.

3. Безопасный способ

Как быстрая и медленная полосы на шоссе в конечном итоге приведут вас в одно и то же место, так и существуют быстрые и медленные способы удвоить свои деньги. Если вы предпочитаете играть безопасно, облигации могут быть менее опасным способом добраться до того же пункта назначения.

Рассмотрим, например, бескупонные облигации. Для непосвященных бескупонные облигации могут показаться пугающими. На самом деле их очень просто понять. Вместо того чтобы покупать облигацию, по которой вам регулярно выплачиваются проценты, вы покупаете облигацию со скидкой к ее конечной стоимости в момент погашения.

Одним из скрытых преимуществ является отсутствие риска реинвестирования. В случае стандартных купонных облигаций существуют проблемы и риски, связанные с реинвестированием процентных платежей по мере их получения. В случае бескупонных облигаций существует только одна выплата и она наступает при погашении облигации. С другой стороны, бескупонные облигации очень чувствительны к изменениям процентных ставок и могут потерять в цене при росте процентных ставок; этот фактор риска должен учитывать инвестор, который не собирается держать бескупонные облигации до погашения.

Сберегательные облигации серии EE, выпускаемые Казначейством США, — еще один привлекательный вариант для консервативных инвесторов, которые не против подождать пару десятилетий, пока инвестиции удвоятся. Сберегательные облигации серии EE — это сберегательные продукты с низким уровнем риска, которые доступны только в электронной форме на платформе TreasuryDirect.

По ним выплачиваются проценты до тех пор, пока они не достигнут 30 лет или инвестор не обналичит их, в зависимости от того, что наступит раньше. Хотя текущая процентная ставка составляет мизерные 0,10% для облигаций, выпущенных с ноября 2021 года по апрель 2022 года, по ним предоставляется гарантия, что проданные сейчас облигации удвоят свою стоимость, если будут храниться в течение 20 лет. Минимальная сумма покупки составляет $25, а максимальная покупка за календарный год — $10 000. Сберегательные облигации не облагаются государственными и местными налогами, но процентные доходы облагаются федеральным подоходным налогом.

4. Спекулятивный способ

Хотя для одних инвесторов медленный и стабильный темп может сработать, другие обнаруживают, что засыпают за рулем. Для людей с высокой степенью терпимости к риску и некоторым инвестиционным капиталом, который они могут позволить себе потерять, самым быстрым способом увеличить накопления может быть использование агрессивных стратегий, таких как опционы, маржинальная торговля, копеечные акции, а в последние годы — криптовалюты. Все они могут так же быстро уменьшить накопления.

Фондовые опционы, такие как простые путы и коллы, можно использовать для спекуляций на акциях любой компании. Для многих инвесторов, особенно для тех, кто держит руку на пульсе конкретной отрасли, опционы могут повысить эффективность портфеля.

Каждый опцион потенциально представляет собой 100 акций. Это означает, что для того, чтобы инвестор смог сорвать куш, цена компании должна вырасти лишь на небольшой процент. Просто будьте осторожны и обязательно сделайте анализ рынка, прежде чем пробовать.

Для тех, кто не хочет изучать все тонкости опционов, но хочет использовать свою веру или сомнения в конкретные акции, существует возможность маржинальной покупки или короткой продажи акций. Оба эти метода позволяют инвесторам, по сути, занять деньги у брокерского дома, чтобы купить или продать больше акций, чем у них есть на самом деле, что, в свою очередь, значительно повышает их потенциальную прибыль. Этот метод не для слабонервных. Маржин-колл может загнать вас в угол, а короткие продажи могут принести бесконечные убытки.

Наконец, экстремальная охота за выгодными сделками может превратить копейки в доллары. Вы можете бросить кости на одну из многочисленных компаний, бывших «голубых фишек», которые опустились в цене ниже доллара. Или вы можете вложить деньги в компанию, которая выглядит как следующее большое событие. Пенни-акции могут удвоить ваши деньги за один торговый день. Только имейте в виду, что низкие цены на эти акции отражают настроение большинства инвесторов.

По мере роста популярности биткойна и его превращения в мейнстрим, другие криптовалюты в последние годы также стали одним из излюбленных способов спекулянтов быстро заработать. Хотя в 2021 году биткоин вырос на 60%, его показатели меркнут по сравнению с показателями 10 других криптовалют (с рыночной капитализацией не менее $10 млрд), которые в 2021 году выросли на 400% и более, таких как Ethereum, Cardano, Shiba Inu, Dogecoin, Solana и Terra. (Solana и Terra набрали более 9 000% в 2021 году, но в 2022 году наблюдался резкий спад).

К сожалению, криптовалютная сфера — это благодатное поле для охоты мошенников и существует множество случаев, когда криптоинвесторы теряли большие деньги из-за мошенничества. Поэтому потенциальные криптовалютные инвесторы должны быть предельно осторожны, вкладывая свои с трудом заработанные деньги в любую криптовалюту.

5. Самый лучший способ

Хотя это не так весело, как наблюдать за любимыми акциями в вечерних новостях, бесспорным чемпионом в тяжелом весе является соответствующий взнос работодателя в 401(k) или другой пенсионный план, финансируемый работодателем. Это не феноменально и это не поразит соседей, но получение автоматических 50 центов на каждый доллар, который вы откладываете, трудно превзойти.

Еще лучше то, что деньги, поступающие в ваш пенсионный план, идут прямо из суммы, которую ваш работодатель отчитывает в Налоговую службу (IRS).

Для большинства американцев это означает, что каждый вложенный доллар обходится им всего в 65-75 центов.

Если у вас нет доступа к плану 401(k), вы все равно можете инвестировать в индивидуальный пенсионный счет (IRA), традиционный или Roth. Вы не получите от компании компенсацию, но налоговые льготы сами по себе существенны. Традиционный IRA имеет такие же немедленные налоговые льготы, как и 401(k). Roth IRA облагается налогом в год, когда деньги инвестируются, но когда они изымаются при выходе на пенсию, налоги не взимаются ни с основной суммы, ни с прибыли.

Любой из типов IRA — это хорошая сделка для налогоплательщика. Но если вы молоды, подумайте о Roth IRA. Нулевые налоги на прирост капитала? Это простой способ получить более высокую эффективную доходность. Если ваш текущий доход невелик, правительство даже эффективно компенсирует часть ваших пенсионных сбережений. Кредит на пенсионные сбережения уменьшает ваш налоговый счет на сумму от 10% до 50% вашего взноса.

Временной горизонт и толерантность к риску

Временной горизонт инвестирования является чрезвычайно важным фактором, определяющим количество инвестиционного риска, который вы можете выдержать. Он обычно зависит от вашего возраста и инвестиционных целей. Например, молодой специалист, скорее всего, имеет длинный инвестиционный горизонт, поэтому он может взять на себя значительную долю риска, так как время на его стороне, когда речь идет о восстановлении после любых потерь. Но что если они собираются купить дом в течение следующего года? В этом случае их толерантность к риску будет низкой, потому что они не смогут позволить себе потерять много капитала в случае внезапной коррекции рынка, что поставит под угрозу их главную инвестиционную цель — покупку дома.

Аналогичным образом, традиционная стратегия инвестирования предполагает, что люди, находящиеся на пенсии или близкие к ней, должны вкладывать свои средства в безопасные инвестиции, такие как облигации и банковские депозиты, но в эпоху чрезвычайно низких процентных ставок эта стратегия сопряжена с определенным риском, главным образом потерей покупательной способности из-за инфляции. Кроме того, пенсионер в возрасте 60 лет с приличной пенсией и без ипотеки или других обязательств, вероятно, обладает разумной степенью терпимости к риску.

Теперь перейдем к временным и рисковым характеристикам самой инвестиции. Инвестиции, которые могут удвоить ваши деньги через год или два, несомненно, более интересны, чем те, которые могут сделать это через 20 лет. Проблема здесь заключается в том, что захватывающие, быстрорастущие инвестиции почти наверняка будут гораздо более волатильными, чем спокойные инвестиции типа «Steady Eddy». Чем выше волатильность инвестиции, тем она рискованнее. Повышенная волатильность или риск — это цена, которую инвестор платит за привлекательность высоких доходов.

Важно! Компромисс между риском и доходностью означает, что существует сильная положительная корреляция между риском и доходностью. Чем выше ожидаемый доход от инвестиций, тем выше риск; чем ниже ожидаемый доход, тем ниже риск.

Сколько времени нужно, чтобы удвоить свои деньги

Правило 72 — это хорошо известное сокращение для расчета того, сколько времени потребуется для удвоения инвестиций, если их рост будет происходить ежегодно. Просто разделите 72 на ожидаемую годовую норму прибыли. В результате вы получите количество лет, которые потребуются для удвоения ваших денег.

При низких ставках доходности Правило 72 дает достаточно точную оценку времени удвоения. Однако эта оценка становится менее точной при очень высоких ставках доходности, как видно из приведенного ниже графика, на котором сравниваются оценки «времени удвоения» (в годах), полученные по правилу 72, с фактическим количеством лет, которые потребуются для удвоения стоимости инвестиций.

Какой самый лучший способ удвоить свои деньги

Это зависит от вашей толерантности к риску, временного горизонта инвестирования и личных предпочтений. Для большинства людей подходит сбалансированный подход, предполагающий инвестирование в диверсифицированный портфель акций и облигаций. Однако люди с повышенной склонностью к риску могут предпочесть вложения в более спекулятивные вещи, такие как акции с малой капитализацией или криптовалюты, в то время как другие могут предпочесть удвоить свои деньги за счет инвестиций в недвижимость.

Могут ли инвесторы использовать все пять способов в стремлении удвоить свои деньги

Да, конечно. Если ваш работодатель компенсирует взносы в пенсионный план, воспользуйтесь этим преимуществом. Инвестируйте в диверсифицированный портфель акций и облигаций и подумайте о том, чтобы быть контраргументом, когда рынок падает вниз или взлетает вверх. Если у вас есть склонность к риску и вы хотите, чтобы на вашем стейке было немного шипения, выделите небольшую часть своего портфеля на более агрессивные стратегии и инвестиции (конечно, после проведения исследований и должной осмотрительности). Регулярно откладывайте деньги на покупку дома, а первоначальный взнос храните на сберегательном счете или в других относительно безрисковых инвестициях.

Стоит ли мне инвестировать в криптовалюты, если я консервативный инвестор с очень низкой толерантностью к риску

Нет, вам не следует инвестировать в криптовалюты, если вы консервативный инвестор с очень низкой толерантностью к риску. Криптовалюты — это очень спекулятивные инвестиции, и хотя многие из них принесли огромную прибыль в 2021 году, их огромная волатильность делает их неподходящими для консервативных инвесторов.