Инвестирование для начинающих. ⋆ FINAN$I$TEM
30 октября, 2020
Инвестирование для начинающих

Инвестирование для начинающих.

Это лучшее руководство по инвестированию для начинающих, которое вы давно искали.

Мы совершенно уверены, что вы будете больше чем просто немного взволнованы, когда узнаете правду о широком спектре возможностей, доступных для вас путем инвестирования. Таких возможностей, которые вы можете использовать для создания и роста своего состояния.

Это руководство предназначено для того, чтобы служить информационным пособием для вас в области инвестирования, даже если вы начинающий. Это не подробное руководство по конкретным инвестициям (мы будем предлагать их в последующих публикациях), а скорее широкий обзор различных типов классов активов которые вы, возможно, пожелаете рассмотреть для инвестирования. Вы также поймёте как именно начать зарабатывать (много) денег путем инвестирования.

Мы также рассмотрим некоторые основные принципы инвестирования для начинающих. Принципы, которые применимы к любому виду инвестиций. Изучение этих принципов значительно поможет вам максимизировать ваш инвестиционный успех и прибыльность.

Введение в инвестирование для начинающих

Прежде чем приступить к серьезным инвестициям для новичков, расслабьтесь. Область инвестиций обширна и есть практически неограниченное количество информации, чтобы узнать об инвестициях. Лучшие и самые успешные инвесторы скажут вам, что они постоянно учатся, постоянно оттачивают и расширяют свои навыки зарабатывания денег на финансовых рынках.

Вы не можете узнать всё, что нужно знать об инвестировании или даже просто инвестировании для начинающих за один день, но вам и не нужно делать это, чтобы начать карьеру в качестве успешного, прибыльного инвестора.

Одна из самых ярких дыр в нашей образовательной системе — отсутствие даже базового образования в области личных финансов и инвестиций. Один из самых успешных трейдеров в истории однажды заметил: «Если бы меня в старших классах учили только тому, чему я позже научился самостоятельно об инвестициях, я бы вероятно ушел на пенсию к 35 годам».

Возможно это довольно оптимистичная оценка успеха в инвестировании, но нет никаких сомнений в том, что кто-то может потенциально получить огромные финансовые выгоды просто потратив время на изучение основ инвестирования как можно раньше в жизни.

Так что будьте благодарны, если вы читаете это руководство в 16 лет, но не расстраивайтесь, если вы уже достигли среднего школьного возраста или даже среднего возраста. Еще не поздно начать зарабатывать на инвестициях. И чем раньше вы начнете, тем быстрее вы выйдете за рамки инвестирования для начинающих и осуществите свои финансовые мечты.

В этой точке мы хотели бы подчеркнуть две истины. Одна из них заключается в том, что если вы потратите время на то, чтобы приобрести даже очень элементарные знания об инвестировании. Будь то в шестнадцать или шестьдесят лет, вы значительно опередите своих сверстников в финансовой грамотности. И в конечном итоге с точки зрения финансового успеха.

Вторая истина исходит от одного из самых богатых товарных фьючерсных трейдеров. Этот мудрый пожилой человек поделился важной «тайной» инвестирования и богатства: «Вы можете зарабатывать намного больше денег и намного быстрее, отправляя свои деньги на работу на вас каждый день, а не просто отправляя себя на работу каждый день».

И это всё, что нужно инвестировать: вкладывать свои деньги в работу, зарабатывая больше денег.

Основные типы инвестирования

Это строительные блоки инвестирования для начинающих. Существует бесконечный список конкретных инвестиций, которые вы можете сделать, но почти все инвестиции попадают в одну или другую из нескольких категорий. Которые обычно называют «классами активов». Класс активов состоит из инвестиций с аналогичными характеристиками, которые также обычно регулируются одним и тем же набором финансовых положений.

Классы активов

Классы активов с которыми знакомы большинство людей, следующие:

1) Акции / Акции
2) Инвестиции с фиксированным доходом / Облигации
3) Денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка

Есть несколько других классов активов в которые вы можете захотеть инвестировать в какой-то момент:

1) Товары и фьючерсы, такие как нефть или золото
2) Альтернативные инвестиции, которые включают недвижимость, иностранную валюту (форекс) и предметы коллекционирования
3) Устойчивые, ответственные и эффективные инвестиции (SRI) с акцентом на благотворные социальные или экологические последствия.

ПРИМЕЧАНИЕ. Альтернативные инвестиции, как правило менее ликвидны, чем более традиционные классы активов. Акции например, являются чрезвычайно ликвидным активом. В то время как инвестиции в акционерный капитал могут потребовать связывания вашего инвестиционного капитала в течение как минимум пяти-семи лет.

Инвестиции в акционерный капитал

Инвестирование в акционерный капитал, покупка и продажа акций в публичных компаниях — это то, о чем большинство людей думают, когда слышат слово «инвестирование» и это популярное вложение для начинающих.

Публично торгуемые компании предлагают инвесторам долю в компании путем покупки акций. Например если акции Advent Wireless (AWI) торгуются по 1,28 доллара за акцию, то вы можете купить 100 акций за 128,00 долларов.

Продавая акции, компании могут привлекать капитал, чтобы помочь им расти или расширяться.

Фондовые инвесторы могут покупать акции, чтобы получить прибыль от повышения цены акций. Продавать акции — чтобы получить прибыль от снижения цены акций. Покупать или продавать опционы на акции или фондовые индексы. Фондовые инвесторы также могут стремиться получить прибыль от получения фондовых дивидендов. Дивиденды можно рассматривать как заработанный процент или бонус на акцию от акций, которыми вы владеете. Dividend.com — отличный сайт для исследования и сравнения акций, которые приносят дивиденды.

Акции торгуются на биржах, таких как Ванкуверская фондовая биржа (VSE) или Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Биржи регулируют и облегчают торговлю акциями.

Самым важным фактором который определяет цену акций, является конечно то, насколько хорошо компания работает. Другие факторы влияющие на цены акций, включают то, насколько хорошо работает отрасль, частью которой является компания. А также влияние оказывают показатели конкурентов, экономические условия и действия правительства.

В своих инвестиционных решениях фондовые инвесторы обычно руководствуются в основном техническим или фундаментальным анализом. (Подробнее о техническом и фундаментальном анализе см. Раздел «Принципы инвестирования — технический и фундаментальный анализ»)

Существует множество свободно доступной информации в Интернете для биржевых трейдеров на таких сайтах, как Morningstar.com, Yahoo Finance и Zack’s Finance.

Инвестирование с фиксированным доходом для начинающих

Инвестиции с фиксированным доходом относятся к инвестициям в долговые ценные бумаги, которые предлагают инвесторам выплату процентов по фиксированной ставке в течение определенного периода времени (срока действия долгового обеспечения). Долговые ценные бумаги чаще всего называют просто «облигациями». Рынок облигаций является одним из крупнейших рынков в мире. Отчасти благодаря огромному количеству долгов, которые несут большинство правительств.

Когда вы покупаете облигацию, вы предоставляете финансирование для компании или правительства, а взамен вы получаете указанную процентную ставку, известную как «ставка купона». Проценты по облигациям как правило выплачиваются либо раз в полгода, либо ежегодно пока вы не получите полную основную сумму облигации обратно на указанную дату погашения облигации.

Ставка купона — это доходность, предлагаемая по облигации на момент ее выпуска. Поскольку процентные ставки колеблются вверх или вниз в течение срока действия облигации, стоимость облигации и ее фактическая «доходность к погашению» изменяются. Ставки купонов не меняются в течение срока действия облигации, но изменение процентных ставок влияет на стоимость и доходность облигации. По мере роста процентных ставок цены на облигации падают и наоборот, когда процентные ставки падают, цены на облигации растут.

Для инвесторов которые держат облигации до погашения, колебания доходности к погашению в течение срока действия облигации не оказывают практического влияния на их инвестиционный доход. Текущая доходность к погашению вступает в силу только в том случае, если вы покупаете или продаете облигацию на вторичном рынке за некоторое время до даты ее погашения.

Основная привлекательность ценных бумаг с фиксированным доходом заключается в их относительно низком риске. Если вы покупаете облигации выпущенные крупной страной, такой как Великобритания, получение указанного дохода практически гарантировано.

Облигации с нулевым купоном

Некоторые облигации выпускаются как «облигации с нулевым купоном». Вместо того, чтобы предлагать регулярные выплаты процентов, облигации с нулевым купоном продаются со значительной скидкой от номинальной стоимости облигации. Инвесторы получают возврат, покупая облигацию по цене ниже номинальной стоимости, а затем выкупая облигацию при погашении до полной номинальной стоимости. (Например, облигация с нулевым купоном с номинальной стоимостью 5000 долларов США может быть продана за 4500 долларов США. Инвестор платит 4500 долларов США за покупку облигации, а затем при наступлении срока погашения продает или выкупает облигацию по номинальной стоимости 5000 долларов США, что составляет 500 долларов США, или 10% окупаемость инвестиций.)

Продавцы облигаций — правительства и корпорации

Облигации продаются правительствами штатов и муниципалитетов. Муниципальные облигации очень популярны, потому что многие муниципальные облигации получают проценты без налога.

Помимо правительств, корпорации также выпускают облигации для получения финансирования. Корпоративные облигации часто платят более высокие процентные ставки, чем аналогичные государственные облигации, но также несут больший риск. Корпоративные облигации также более волатильны, чем государственные облигации, поскольку их стоимость может зависеть от воспринимаемой стоимости корпоративного эмитента.

Инвестиции с фиксированным доходом могут понравиться инвесторам, планирующим выход на пенсию. Которые имеют большие объемы инвестиционного капитала, доступные в течение их рабочих лет. Такие инвесторы могут приобрести большое количество облигаций, собирать процентные платежи, пока они работают, а затем примерно во время их погашения облигации погашаются и возвращают основную (номинальную стоимость) инвестору.

Другие классы активов — сырьевые товары, forex и другие альтернативные инвестиции

У нас недостаточно места, чтобы подробно рассмотреть каждый класс активов. В конце концов, это всего лишь руководство по инвестицию для начинающих. (Но вы можете ожидать от нас будущих материалов об альтернативных инвестициях.) Однако мы можем, сделать некоторые основные замечания о других классах активов.

Одной из наиболее распространенных привлекательных сторон и потенциальных выгод, которые предлагают альтернативные активы, такие как товарные фьючерсы и торговля на рынке Форекс, является увеличение левереджа. Это способность использовать относительно небольшое количество инвестиционного капитала для контроля относительно крупных инвестиций. Например торговля товарными фьючерсами обычно предлагает кредитное плечо в районе 10: 1. Другими словами для инвестирования в стандартный фьючерсный контракт на 100 тройских унций золота обычно требуется маржинальный депозит в размере всего 5-10% от общей стоимости контракта.

Короче говоря, кредитное плечо предлагает вам возможность заработать много денег с небольшим количеством денег. Однако левередж применяется как к положительным, так и к отрицательным инвестиционным результатам. Подобно тому как заемные средства увеличивают прибыль рассчитанную как процент от необходимого инвестиционного капитала, они также увеличивают потери. Вложение в заемные инвестиции требует тщательного управления капиталом. В отличие от покупки акций или облигаций, где абсолютный максимально возможный убыток не превышает общую сумму ваших инвестиций. При использовании заемных средств можно потерять больше, чем ваши общие инвестиции. Инвесторы незнакомые с торговлей и инвестициями с использованием заемных средств, часто видят, что их торговый капитал уменьшается с угрожающей скоростью.

Инвестиции с использованием заемных средств используемые с умом, могут стать отличным средством для быстрого роста вашего инвестиционного капитала. Но чтобы успешно воспользоваться такими инвестициями, вы должны четко понимать связанные с ними риски.

Мы не советуем вам вообще избегать инвестиций с использованием заемных средств, но мы настоятельно рекомендуем вам перед тем, как торговать ими убедиться, что вы полностью понимаете последствия использования больших объемов кредитного плеча.

Принципы инвестирования для начинающих — риск и возможности

Один из основных принципов инвестирования для начинающих заключается в следующем: Риск и возможность идут рука об руку. Они увеличиваются или уменьшаются в сочетании друг с другом. Инвестиции которые предлагают более высокую потенциальную прибыль, несут соответственно более высокий уровень риска. Аналогичным образом, инвестиции которые предлагают более низкую потенциальную отдачу от инвестиций (ROI) — обеспечивают более высокий уровень безопасности и меньший риск.

Например инвестиции в денежном эквиваленте, такие как депозитный сертификат (CD), предлагают очень низкую, но гарантированную норму прибыли. Такие инвестиции подходят для людей с очень низким уровнем риска, которые больше заинтересованы в защите своего инвестиционного капитала, чем в его наращивании. Напротив, акции предлагают значительно более высокую потенциальную доходность — до 10% или более в год — но также несут гораздо большую степень риска. При инвестировании в акционерный капитал гарантированный доход отсутствует.

Из-за корреляции между риском и потенциальной доходностью, инвесторы должны тщательно учитывать свою толерантность к риску при выборе инвестиций. Какой риск вы готовы принять в обмен на возможность получить «X» сумму прибыли.

Также важно подумать о ваших личных инвестиционных целях, причинах вашего инвестиционного выбора. Инвестор который хочет получить второй доход путем инвестирования или накопить достаточно большое состояние, чтобы уйти на пенсию, будет делать совсем другие инвестиционные выборы, чем инвестор, который просто стремится заработать небольшой процент, чтобы помочь компенсировать инфляцию и защитить его или её покупательную способность.

Принципы инвестирования — фундаментальный анализ

При анализе инвестиций инвесторы попадают в один из двух лагерей — тех, кто принимает решения на основе технического анализа и тех, кто в основном использует фундаментальный анализ.

Фундаментальный анализ относится к анализу основанному на экономических данных или отчетах, таких как ежемесячный отчет Non-Farm Payroll (NFP) в США, который считается важным индикатором общего состояния экономики и в частности роста занятости.

Наряду с основными экономическими отчетами, такими как Индекс цен производителей (PPI) и Валовой внутренний продукт (ВВП), инвесторы в фундаментальные акции оценивают запасы на основе информации, содержащейся в финансовых отчетах компании и отчетах о доходах (часто сообщаемых как «прибыль на акцию» или EPS). Инвесторы также изучают различные финансовые коэффициенты, такие как соотношение долг / капитал или соотношение цена / прибыль, чтобы оценить компанию и ее стоимость акций.

Принципы инвестирования — технический анализ

Многие инвесторы предпочитают полагаться на технический анализ при принятии инвестиционных решений. Технический анализ оценивает безопасность не на основе фундаментальной экономической информации или информации о компании, а скорее на основе цены и торговых действий на рынке. В техническом анализе используются ценовые графики, шаблоны, технические индикаторы и активность рынка (например, объем торгов). Чтобы предсказать вероятное будущее движение цены ценной бумаги.

Технический анализ часто предпочитают краткосрочные или дневные трейдеры. Долгосрочные инвесторы которые покупают и держат ценные бумаги чаще полагаются на экономические основы, но в краткосрочной перспективе — торгуют в течение одного торгового дня. Такие фундаментальные факторы могут оказывать меньшее влияние, чем технические факторы на изменение цены ценной бумаги.

Конечно некоторые инвесторы объединяют фундаментальный и технический анализ в принятии торговых решений. Инвестор в фьючерсы на золото может, например принять решение о покупке или продаже на основе экономических основ, но выбрать конкретные точки входа и выхода / целевые точки на основе технического анализа.

Принципы инвестирования — инвестируйте РЕГУЛЯРНО

Большинство людей не понимают как быстро они могут создать крупный инвестиционный счет просто делая скромные, но регулярные инвестиции. Это волшебство соединения, которое выполняет этот «трюк». Вот иллюстрация составления на работе:

Предположим, что вы открываете инвестиционный счет с первоначальными инвестициями в 5000 долларов и этот счет обеспечивает ежегодный возврат инвестиций в размере 12%. Вы больше не вносите депозиты на счет. Через 10 лет данный счёт вырастет до чуть более 15 500 долларов — неплохая производительность, больше, чем утроение ваших денег.

Но теперь предположим, что вы вносите одну очень небольшую корректировку — вносите всего лишь 50 долларов в месяц на счет. Если учесть ежемесячные взносы в размере 50 долларов, то через 10 лет ваш инвестиционный счет вырастет до 27 300 долларов, что почти в два раза больше размера счета, который вы имели бы не внося никаких дополнительных взносов. Если вы увеличите эти ежемесячные взносы до 100 долларов в месяц, то общая сумма за 10 лет увеличится до 39000 долларов… И все это при первоначальных инвестициях всего в 5000 долларов с последующим регулярным внесением очень скромных дополнительных взносов.

Привычка регулярно вкладывать даже небольшие суммы денег — это определенно привычка, которую стоит развивать. Привычка, которая окупится за вас.

Специальный инвестиционный инструмент: биржевые фонды (ETF)

Это важный раздел инвестирования для новичков. В последние несколько десятилетий биржевые фонды (ETF) становятся все более популярным инвестиционным инструментом. ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они используют совокупный инвестиционный капитал ряда индивидуальных инвесторов. ETF фонды предлагают значительное преимущество ликвидности перед взаимными фондами, потому что они могут быть куплены и проданы в любое время в течение торгового дня, точно так же как отдельные акции. Напротив, акции взаимных фондов могут быть куплены или проданы только по цене закрытия дня.

ETF также обычно предлагают более низкие комиссионные, чем паевые инвестиционные фонды, что снижает торговые издержки и увеличивает общую чистую прибыль.

Популярность ETF также повышается благодаря их универсальности в качестве инвестиционных инструментов. ETF могут быть использованы для инвестирования практически в любой тип безопасности или класса активов.

ETF могут содержать портфель транспортных, банковских или медицинских акций. Существуют облигационные ETF, которые содержат диверсифицированный портфель облигаций с различными процентными ставками и сроками погашения. Доступны ETF с физическим золотом или серебром для инвесторов, желающих инвестировать в драгоценные металлы, но предпочитающих держать акции ETF, а не физические металлы.

Даже валютные пары форекс могут быть доступны с ETF фондами как и другие альтернативные инвестиции, такие как хедж-фонд или частные инвестиции. ETF также предлагают инвесторам возможность инвестировать в портфели, которые отражают популярные фондовые индексы.

Желательность ETF фондов в качестве инвестиционного инструмента отражена взрывом ETF, созданным крупными брокерскими фирмами, такими как Vanguard и Fidelity Investments. Только за 2016 год сумма средств выделенных ETF выросла на пол триллиона долларов. Веб-сайты etf.com и etfdb.com предлагают списки доступных ETF в различных категориях инвестиций, а также подробный фундаментальный и технический анализ работы каждого фонда и статьи о конкретных торговых стратегиях с использованием ETF.

Инвестирование для начинающих. Заключение: инвестировать в образование в инвестировании

Инвестирование — это навык отчасти искусство и отчасти наука. Практика, которой вы занимаетесь и применяете, чтобы зарабатывать деньги. Как и с любым другим навыком, от танцев до жонглирования и гольфа есть много вещей, которые нужно изучить. И требуется время, чтобы развить свои навыки в качестве инвестора.

Может ли кто-нибудь стать хорошим, успешным инвестором? Мы твердо верим, что они могут — что вы можете. На самом деле это просто обязательство изучить то, что вам нужно знать (например, как использовать технические индикаторы). А затем усердно работать, чтобы применить полученные знания и навыки.

Вы можете начать инвестировать в некоторые ETF, которые отслеживают основные фондовые индексы, а затем в течение нескольких лет перейти к инвестированию в акционерный капитал. Вы можете быть так сильно привязаны к инвестициям, что это станет для вас карьерой и в итоге вы станете инвестиционным аналитиком, финансовым консультантом или управляющим хедж-фондом.

А пока идите и поздравьте себя с позитивными, здоровыми изменениями в вашей жизни. Просто прочитав это руководство, вы сделали значительный позитивный шаг к созданию второго источника дохода для себя.

Позвольте себе представить как с этого момента, даже когда вы не «на работе», вы все равно будете получать дополнительный доход для себя. Поскольку ваши деньги заняты, зарабатывая больше денег для вас. Независимо от того, являетесь ли вы «волшебником рынка» или просто средним инвестором, через пять лет у вас будет гораздо больше денег, чем было бы если бы вы не выбрали этот путь к богатству.

Инвестирование для начинающих — с чего начать

Вот несколько идей о том как действовать прямо сейчас:

  • Начните создавать свой инвестиционный план. Определите, какой капитал у вас есть для первоначального пополнения вашего инвестиционного счета, а также то, что вы можете сделать добавив к нему регулярные взносы. Подсчитайте, сколько вы можете разумно позволить себе вносить в свой инвестиционный фонд на регулярной основе. Решите, хотите ли вы делать еженедельные или ежемесячные взносы. Вот совет который поможет вам не сбиться с пути: Определившись с суммой и периодичностью ваших дополнительных инвестиционных взносов. Упростите задачу (и не поддавайтесь искушению пропустить внесение взносов), настроив автоматические переводы средств со своего текущего, сберегательного или другого счета на ваш инвестиционный счет.
  • Начните отслеживать любые расходы связанные с обучением инвестированию, поскольку все они потенциально не облагаются налогом. Инвестирование, по сути станет вашим новым «домашним бизнесом». И важно вести точный учет своих расходов, чтобы вы могли максимизировать чистую прибыль от инвестиций, соответствующим образом вычитая их.
  • Прочитав это руководство, вы уже можете иметь представление о том, какой вид инвестиций кажется вам наиболее привлекательным. Если вам нравится идея использования ETF, рассмотрите возможность создания популярного создателя ETF, такого как Fidelity Investments, а также просмотра сайтов информации и анализа ETF, чтобы узнать больше об инвестировании в ETF.
  • Давайте вкратце повторим кое-что, что мы отметили в начале этого руководства: невозможно узнать все об инвестициях за один день, поэтому просто расслабьтесь и не перегружайте себя. Тем не менее начиная с этого дня это может помочь думать о себе как о поступившем в «Университет инвестиций». Работающем над получением своей докторской степени в «зарабатывании большого количества денег». В дополнение к конкретному изучению какого-либо инвестиционного инструмента или класса активов, на котором вы решили изначально сосредоточить свои инвестиционные усилия, установите себе курс самообучения, чтобы стать знающим в области финансов и инвестиций.

Учебные пособия для инвестирования — книги, периодика, курсы

В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих, есть множество книг. Которые вы можете прочитать, чтобы улучшить свои знания, понимание и смекалку как инвестора. Два постоянных фаворита финансовых профессионалов — «Умный инвестор» Бенджамина Грэма, долгое время считавшийся «библией» инвестирования в стоимость, и «Воспоминания о биржевом операторе», очень интересная и познавательная. Вымышленная биография человека, известного как «величайший трейдер, который когда-либо жил », Джесси Ливермор.

Подумайте о том, чтобы подписаться хотя бы на одну из крупных финансовых газет (Financial Post, Financial Times, Wall Street Journal или Investor’s Business Daily), а также изучите шоу, предлагаемые в телевизионных сетях финансовых новостей.

Не забудьте воспользоваться множеством курсов, статей и других материалов, которые вы можете найти прямо здесь, на нашем сайте. Мы, конечно, будем публиковать дополнительные материалы, которые будут углубляться в такие темы, как технический анализ и оценка стоимости акций.

Мы желаем вам всего наилучшего на пути к богатству и удаче.

Дополнительные ресурсы:

Это было руководство по инвестированию для начинающих и мы надеемся, что вы нашли его полезным. Чтобы продолжить карьеру, ознакомьтесь с этими полезными ресурсами ниже:

Добавить комментарий