22 мая, 2022
Финтех

Финтех (финансовые технологии)

Синергия между финансами и технологиями, которая используется для улучшения бизнес-операций и предоставления финансовых услуг.

Что такое финтех (финансовые технологии)?

Финтех — это сочетание слов «финансы» и «технология». Хотя это общий термин, который может означать множество разных вещей, в широком смысле он описывает развитие отрасли, в которой разрабатываются и внедряются новые технологии для оптимизации более традиционных финансовых функций.

Хотя у широкой публики финтех обычно ассоциируется с действительно передовыми новыми концепциями, такими как блокчейн и алгоритмическая торговля, этот термин применяется к очень широкому спектру гораздо более «скучных» приложений. К ним относятся, в частности, повседневная банковская деятельность, страхование и другие офисные функции управления рисками.

Мобильный банкинг — то, что сотни миллионов людей по всему миру воспринимают как нечто само собой разумеющееся, — на самом деле является технологией, поддерживающей предоставление традиционных банковских услуг (она же финтех). Даже ваше приложение Starbucks является одной из форм финансовых технологий, поскольку оно облегчает платежи и собственную программу вознаграждений с помощью мобильного устройства.

Резюме

  • Финтех — это сочетание слов «финансы» и «технология».
  • В то время как многие яркие, новые технологии привлекают к себе внимание, финтех предлагает множество вполне традиционных вариантов использования.
  • Финтех ежедневно затрагивает многие сферы нашей жизни, даже не осознавая этого.

Понимание финансовых технологий

Многие считают, что финтех появился относительно недавно, что не совсем верно. Хотя за последнее десятилетие он развивался очень быстро, это в основном связано с развитием технологий в целом, которые теперь применяются в финансовом секторе.

Финансовые учреждения стремились упорядочить предоставление услуг и сократить расходы за счет использования технологий на протяжении многих десятилетий, включая появление первого банкомата еще в 1960-х годах. Даже кредитные карты, появившиеся еще до банкоматов, стали революционным технологическим прогрессом в сфере платежей по сравнению с наличными и чеками.

Технологии, лежащие в основе бизнес-моделей финтеха, существенно различаются. Они включают технологию блокчейн, искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение и другие функции больших данных, такие как автоматизация роботизированной обработки (RPA). Каждый случай использования уникален, но в основе лежит коллективное усилие по дезагрегации сектора финансовых услуг, который исторически имел очень защищенный статус из-за высокого уровня регулирования.

Как финтехнологии влияют на традиционные фирмы, предоставляющие финансовые услуги?

Традиционные поставщики финансовых услуг (в основном банки и кредитные союзы) выполняют три основные функции:

  1. Они хранят деньги — включая депозиты и различные инвестиционные продукты.
  2. Они предоставляют деньги в долг — включая как обеспеченные кредиты (например, ипотечные), так и необеспеченные кредиты (например, кредитные линии для студентов).
  3. Они перемещают деньги — от простых, повседневных платежей до международных денежных переводов с использованием глобальных сетей, таких как SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Криптовалюты, например, стали важным событием в сфере платежей (перемещение денег). И хотя существует много споров о том, являются ли криптовалюты настоящими валютами, нет никаких сомнений в том, что они могут служить средством обмена.

Технология блокчейн, лежащая в основе различных криптовалют, существует с главной целью децентрализации (исторически очень централизованного) финансового сектора — в обход традиционных банков, финансовых учреждений и платежных каналов, которые часто называют унаследованной финансовой системой. Сам термин «дефи» появился недавно и является побочным продуктом финтех-революции. Это сочетание слов «децентрализованные финансы».

Бесчисленное множество других финтех-компаний в сфере платежей начали медленно разрушать унаследованную финансовую систему, включая приложения, ставшие привычными, такие как Stripe, Venmo, Alipay и даже Apple Pay.

Компонент традиционных финансовых услуг, связанный с выдачей денег взаймы, также нарушается финтех-компаниями. Они включают новые продукты и услуги, такие как «купи сейчас — заплати потом» (BNPL), платформы однорангового кредитования (P2P), а также различные быстрые и высокоавтоматизированные программы андеррайтинга (с использованием алгоритмов искусственного интеллекта и RPA) для быстрого принятия кредитных решений и предоставления средств как потребителям, так и предприятиям, что устраняет трения, связанные с займами в традиционных финансовых компаниях.

Наконец, традиционная функция индустрии финансовых услуг — хранение денег — также не застрахована от финтех-революции. К ним относятся виртуальные банки, которые имеют уставы и проходят все необходимые регуляторные барьеры в различных юрисдикциях.

Особенно изменился бизнес инвестирования, поскольку демократизация торговли фактически уничтожила брокерскую индустрию в том виде, в котором мы ее знаем. Раньше это были высокодоходные, платные предприятия, но онлайновые дисконтные брокерские компании вынудили многие фирмы полностью отказаться от платы за услуги, чтобы сохранить конкурентоспособность.

Целое поколение молодых потребителей работает почти исключительно с робо-консультантами (например, Wealthsimple) и сберегательными приложениями (например, Acorn); они редко заходят в физическое отделение банка.

Революция в области финтеха привела к появлению целого ряда важных и растущих подкатегорий. К ним относятся вышеупомянутые «defi», «insuretech» (страховые технологии), «regtech» (технологии регулирования) и другие.

Дополнительные ресурсы:

Спасибо, что ознакомились с руководством Finansistem по финтеху (финансовым технологиям). Для дальнейшего развития вашей карьеры вам будут полезны дополнительные ресурсы, приведенные ниже: