27 ноября, 2021
Финансовые риски

Финансовые риски

Термин, используемый для описания риска инвестора, выраженный как потенциальная потеря инвестора от инвестирования.

Что такое финансовые риски?

Финансовый риск — это термин, используемый для описания инвестиционного риска. Это расчет суммы денег, которую инвестор потенциально может потерять от инвестиций. Финансовый риск инвестора может быть выражен в абсолютной денежной сумме — например, $10 000 — или в процентах от суммы вложенных им средств.

Резюме

  • Финансовый риск — это термин, используемый для описания риска инвестора, выражающийся в потенциальных потерях инвестора от инвестирования.
  • Инвесторы пытаются ограничить свой финансовый риск с помощью таких мер, как диверсификация и хеджирование инвестиций.
  • Термин «финансовый риск» также применяется в банковской сфере, показывая подверженность банка потенциальным потерям через различные виды кредитов.

Понимание финансовых рисков

Финансовая подверженность часто указывается по отношению к определенному классу активов. Например, если человек инвестировал $100 000 — $30 000 в акции и $70 000 в облигации — то финансовая подверженность инвестора фондовому рынку составляет 30% от общего объема его инвестиционных средств.

Финансовая подверженность относится не только к традиционным инвестициям, таким как облигации и акции. Инвестиции — это, по сути, любой актив, который имеет финансовую ценность и следовательно, подвержен потенциальным финансовым потерям.

Например, вы также подвергаетесь финансовому риску при покупке дома, автомобиля или любого другого актива, имеющего значительную стоимость. Если вы купите дом, а затем рынок недвижимости упадет настолько, что ваша собственность будет стоить меньше, чем вы за нее заплатили, то при продаже дома вы понесете финансовые потери. Таким образом, вы подвергаете финансовому риску деньги, которые вы вложили в покупку дома.

Термин «финансовый риск» также обычно применяется к компаниям банковской сферы.

Способы ограничения финансового риска

Как отмечалось ранее, финансовый риск — это мера инвестиционного риска. Одним из ключевых аспектов инвестирования является управление риском. Так как это может помочь инвестору получить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Ограничение финансового риска в традиционных инвестициях обычно достигается путем диверсификации инвестиций. Обычно диверсификация включает в себя два этапа или фазы.

Первый этап диверсификации предполагает инвестирование в различные классы активов, такие как акции, облигации и сырьевые товары. Основные классы активов обычно тесно не коррелируют между собой, что означает, что когда один класс активов падает, другой может расти в цене.

Поэтому, инвестируя в различные классы активов, инвестор может получать прибыль в одном классе активов, в то время как другой класс активов терпит убытки. Таким образом, прибыль, полученная в улучшающемся классе активов, помогает ограничить общий риск потерь инвестора.

Второй шаг в диверсификации заключается в осуществлении разнообразных инвестиций в рамках каждого класса активов, в которые вкладывает средства инвестор. Например, инвестор в облигации может диверсифицировать свои вложения в рынок облигаций, инвестируя в сочетание облигаций с низким риском и облигаций с более высоким риском, которые предлагают более высокую потенциальную доходность, инвестируя как в краткосрочные, так и в долгосрочные облигации, а также инвестируя в сочетание государственных и корпоративных облигаций.

При инвестициях в фондовый рынок инвесторы поддерживают диверсифицированный портфель, вкладывая средства в акции компаний различных отраслей, а также вкладывая средства в акции компаний с малой, средней и крупной капитализацией. Фондовый инвестор может еще больше диверсифицировать свой портфель, инвестируя как в иностранные, так и в отечественные акции.

Вы можете еще больше ограничить свои финансовые риски путем хеджирования существующих инвестиций. Например, вы можете захеджировать свой риск по акции, цена которой сильно выросла, купив опционы «пут» на эту акцию, которые обеспечат вам защиту от будущего снижения цены акции.

Финансовые риски в банковской сфере

Также принято говорить о финансовом риске применительно к банковской отрасли или к любой компании, а также частному лицу, выступающему в качестве кредитора. Финансовые риски для кредиторов обычно разбиваются на различные виды кредитов, которые кредитор выдал заемщикам.

Финансовый риск банка может быть выражен как сумма необеспеченных кредитов, кредитов, выданных конкретной отрасли или даже отдельной компании, кредитов, выданных иностранным и отечественным юридическим лицам, а также потенциальный риск потерь банка, связанный с колебаниями стоимости валют.

Например, если банк выдал кредитов на общую сумму $100 млн. и $30 млн. из этой суммы приходится на необеспеченные кредиты, не обеспеченные залогом, то финансовый риск банка по необеспеченным кредитам составляет 30% от его заемного капитала.

Дополнительные ресурсы:

Finansistem является официальным поставщиком сертификационной программы Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™, разработанной для превращения любого человека в финансового аналитика мирового класса.

Чтобы продолжать учиться и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы, приведенные ниже:

Добавить комментарий