Что такое рефинансирование кредитов и как им пользоваться?
Чем больше финансовой терминологии вы знаете, тем лучше вы будете подготовлены к получению лучших финансовых продуктов и управлению своими долгами. Сегодня мы рассмотрим рефинансирование. Что такое рефинансирование, почему оно важно и что еще нужно знать? Продолжайте читать, чтобы узнать все о рефинансировании.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование означает замену вашего текущего кредита новым кредитом на более выгодных условиях. Рефинансированный кредит может предложить вам более низкую процентную ставку, более короткий срок кредита, чтобы быстрее погасить долг, или более длительный срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
Вы можете рефинансировать любой кредит: будь то студенческий кредит, личный кредит, автокредит или ипотечный кредит. Даже долг по кредитной карте обычно можно рефинансировать и консолидировать, чтобы уменьшить количество ежемесячных платежей и, возможно, получить более низкую процентную ставку по долгу.
Зачем рефинансировать кредит?
Большинство людей рефинансируют кредит, чтобы воспользоваться более выгодной процентной ставкой. Например, если вы взяли студенческий кредит в 18 лет, через 10 лет ваш кредитный рейтинг может быть значительно выше, что дает вам право на более низкую процентную ставку при рефинансировании кредита. Заемщики также могут решить рефинансировать кредит, если рыночные ставки упадут ниже их текущей процентной ставки.
Помимо вопроса процентных ставок, еще одной причиной для рефинансирования является изменение срока кредита. Заемщики, которые могут позволить себе более высокие ежемесячные платежи, могут рефинансировать кредит на более короткий срок, чтобы быстрее погасить его и накопить меньше процентов. С другой стороны, заемщики, которые испытывают трудности с ежемесячными платежами, могут рефинансировать кредит, чтобы увеличить его срок и снизить ежемесячные платежи.
Различные виды рефинансирования
Основными видами рефинансирования являются:
- Рефинансирование ипотечного кредита — владельцы недвижимости могут рефинансировать свой ипотечный кредит, чтобы получить более выгодную процентную ставку. С другой стороны, некоторые варианты рефинансирования ипотечного кредита позволяют заемщикам использовать собственную недвижимость в качестве залога для ремонта или получения кредита под стоимость дома.
- Рефинансирование автокредита — вы можете снизить свои ежемесячные платежи или получить более выгодную процентную ставку, рефинансировав свой автокредит.
- Рефинансирование студенческого кредита — рефинансирование студенческого кредита может предложить более низкую процентную ставку или, с помощью опции консолидации, объединить несколько студенческих кредитов в один счет для упрощения ежемесячных платежей.
- Рефинансирование кредитной карты — типичный сценарий рефинансирования кредитной карты включает открытие новой кредитной карты с переносом баланса под нулевой процент и вводным периодом с 0% процентной ставкой. С другой стороны, также можно подать заявку на кредит для консолидации задолженности по кредитной карте, который переносит задолженность на более низкую процентную ставку.
Потенциальные риски рефинансирования
Как и в случае с любой финансовой услугой, вы можете значительно снизить риски, обратившись к надежному кредитору из официальной организации, такой как федеральный кредитный союз или банк. Обращайте внимание на мелкий шрифт, особенно если кредитор утверждает, что предлагает невероятные условия кредитования для людей с не самым лучшим кредитным рейтингом. Помните золотое правило заимствования денег: если условия кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, то, скорее всего, так и есть!
Независимо от того, какого кредитора вы выберете для рефинансирования своего кредита, вы можете ожидать, что это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы обязаны проверять ваш кредитный рейтинг и кредитную историю посредством тщательного запроса, что временно снижает ваш кредитный рейтинг. То же самое происходит, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту. Со временем, если вы будете продолжать погашать рефинансированный кредит, ваш кредитный рейтинг снова повысится.
Будьте осторожны, соглашаясь на первую же ставку, которую вы найдете для рефинансированного кредита. Посмотрите несколько вариантов, так как возможно, вы сможете получить более выгодную ставку у другого кредитора. Нет необходимости оставаться у вашего текущего кредитора при рефинансировании, особенно если вы найдете более выгодную процентную ставку или условия у нового кредитора.
Заемщики, желающие рефинансировать долг по кредитной карте путем перевода баланса на новую карту с нулевой процентной ставкой, должны внимательно изучить предлагаемые условия. Учтите продолжительность промо-периода с 0% ставкой, комиссию за перевод баланса и процентную ставку после промо-периода, а затем просчитайте все, чтобы убедиться, что перевод стоит того.
Что делать дальше?
Рефинансирование — это не просто смена банка, а реальный способ улучшить свои финансовые условия. Снижение ставки, объединение нескольких кредитов в один и более удобный график платежей помогают легче управлять долгами. Сравните предложения ведущих банков, рассчитайте выгоду и выберите оптимальный вариант — часто это позволяет сэкономить десятки и даже сотни тысяч рублей.