Оценка FICO ⋆ FINAN$I$TEM
24 октября, 2020
Оценка FICO

Оценка FICO

Кредитный рейтинг

Что такое оценка FICO?

Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что человек вернет кредит, если ему дадут кредитную карту или если кредитор одолжит ему деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому кредиту, предоставленному физическому лицу. Оценки FICO варьируются от 300 до 850 (от худшего к лучшему).

Понимание результатов FICO

Аббревиатура FICO происходит от компании, которая изначально ввела такие оценки. Почти три десятилетия назад Fair Isaac Corporation установила то, что сегодня известно как рейтинг FICO или кредитный рейтинг.

В конечном итоге оценка отражает достоинство человека, которому следует отдать должное. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что человек выплатит свои долги, и тем ниже процентная ставка, обычно взимаемая с любых денег, ссужаемых физическому лицу.

FICO использует формулу, на которую они имеют права, применяя ее к кредитным отчетам трех агентств: Experian, TransUnion и Equifax. Три кредитных бюро отслеживают любые ссуды или кредиты, полученные человеком. Они отмечают, как быстро возвращаются кредиты, и обращают внимание на любые проблемы со сбором платежей. В большинстве случаев каждое бюро имеет разную информацию, которая используется для расчета рейтинга FICO. Использование онлайн-сайтов для проверки оценки FICO обычно включает в себя сбор различных оценок для создания одной базовой оценки.

Факторы, влияющие на оценку FICO

При оценке оценки FICO необходимо учитывать несколько моментов. Понимание того, что влияет на кредитный рейтинг, может помочь человеку более разумно брать, тратить и погашать долги.

Список вещей, которые могут повлиять на кредитный рейтинг, варьируется, однако есть несколько основных аспектов, на которые следует обратить пристальное внимание. Они включают:

1. История платежей

Информация о вашем кредите и о том, как быстро вы выплатили ссуды, составляет около 35% от оценки FICO. Несвоевременные выплаты всегда приводят к снижению оценки FICO. Чем больше времени потребуется для совершения платежа, тем больше влияние на счет. Счета, отправленные в коллекторское агентство или заявление о банкротстве, также существенно влияют на ваш счет.

2. Кредитный возраст

Продолжительность времени, в течение которого лицо имеет кредит, и общий возраст каждой выдачи кредита составляют около 15% балла FICO.

3. Долг по отношению к доступному кредиту

Сумма доступного кредита, который использует человек, составляет около 30% от оценки FICO. Практическое правило — использовать не более 30% доступного кредита. Более частое использование меньшего количества кредитов и быстрое их погашение — хороший способ повысить свой рейтинг FICO.

4. Наличие нескольких кредитных линий

Хорошо иметь более одной кредитной линии, которая постоянно выплачивается. Наличие различных типов кредита — возобновляемого кредита, такого как кредитная карта, и ссуды в рассрочку, такой как ипотека или автокредит, — помогает улучшить ваш кредитный рейтинг.

Диапазоны оценок FICO

Оценки варьируются от 300 (худшее) до 850 (лучшее).

Лицо с рейтингом FICO 800 или выше имеет исключительную кредитную историю. Человек с высоким кредитным рейтингом, вероятно, имел несколько кредитных линий в течение многих лет. Они не превысили свои кредитные лимиты и своевременно выплатили все свои долги.

Оценки FICO от среднего до высшего уровня 700 являются хорошими. Лица с оценкой в ​​этом диапазоне занимают и тратят с умом и своевременно производят выплаты. Этим людям, как и тем, кто входит в диапазон 800+, обычно легче получить кредит, и они обычно платят значительно более низкие процентные ставки.

Наиболее частые оценки находятся где-то между 650 и 750. Хотя человек с оценкой в ​​этом диапазоне имеет довольно хорошую кредитоспособность, у него могли быть просроченные платежи. У этих людей обычно нет проблем с получением ссуд. Однако им, возможно, придется платить несколько более высокие процентные ставки.

Последний действительный диапазон, который следует учитывать, — это оценка 599 или ниже. Они считаются плохими кредитными рейтингами и обычно являются результатом многократных просроченных платежей, неуплаты долгов или долгов, которые были переданы агентствам по сбору платежей. Лица с такими баллами FICO часто сталкиваются с трудностями — если вообще возможно — с получением кредита в какой-либо форме.

Последнее слово

Ключевым моментом для любого человека, желающего получить хорошую оценку FICO, является создание кредитных линий, использование их в небольших или умеренных суммах и быстрое их погашение. Хороший балл важен, особенно для людей, желающих взять крупные ссуды, такие как автокредит или жилищная ипотека.

Дополнительные ресурсы:

Finansistem является официальным поставщиком глобальной программы сертификации аналитиков финансового моделирования и оценки, призванной помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь со следующими ресурсами Finansistem: