Постановка финансовых целей

Как ставить финансовые цели: 6 шагов

Вам кажется, что вы изо всех сил стараетесь принимать правильные решения в отношении своих денег, но никак не можете добиться успеха? Или вы работаете не покладая рук, может быть, даже подрабатываете, но в конце месяца вам нечем похвастаться?

Конечно, такие вещи, как инфляция и рецессия, реальны и могут казаться огромными препятствиями на пути к достижению ваших финансовых целей. Но даже когда экономика не идет в гору, если вы не ставите перед собой никаких целей, вам будет казаться, что вы крутитесь на месте.

Если вы хотите добиться прогресса в управлении деньгами ( по-настоящему), вам нужно поставить перед собой финансовые цели. Но не пугайтесь. Я помогу вам понять, каковы на самом деле ваши финансовые цели и расскажу, как их достичь. У вас все получится!

Что такое финансовая цель

Финансовая цель - это любой план, который вы разрабатываете для своих денег. У вас могут быть краткосрочные финансовые цели (например, накопить 1000 долларов) или долгосрочные (например, купить дом или инвестировать в пенсию). Неплохо ставить цели в любой сфере вашей жизни, но наличие конкретных финансовых целей означает, что вы берете на себя обязательства по достижению того, чего вы хотите от жизни, планируя копить и тратить деньги на эти цели.

Но в зависимости от ваших отношений с деньгами, попытка решить, что с ними делать, может показаться такой же непосильной, как выбор того, что посмотреть на Netflix, или такой же захватывающей, как планирование отпуска в Диснейленде. Вариантов так много. Но вы не можете посмотреть все шоу по обустройству дома или прокатиться на всех аттракционах сразу. Вам придется выбирать, и я рекомендую решать свои задачи в том порядке, который обеспечит вам успех на всю жизнь. Но сначала давайте поговорим о том, как научиться ставить перед собой цели.

6 шагов к постановке финансовых целей

На то, как вы ставите перед собой финансовые цели, может повлиять множество факторов, включая ваши мотивы, ценности и мечты о будущем. То, как ваши родители обращались с деньгами, а также ваши собственные привычки тратить и сберегать (которые присущи только вам) также оказывают большое влияние на то, как вы обращаетесь с деньгами.

Планирование целей требует намерения и некоторого самоанализа, поэтому выделите время, чтобы подумать о своих целях. Найдите несколько минут, чтобы посидеть с чашкой кофе или бокалом вина и приготовьтесь мечтать о большом! Как только вы составите список целей для своих денег, вы будете готовы разбить их на более мелкие, выполнимые шаги. Вот как:

1. Сделайте свою цель конкретной

Одна из причин, по которой люди не достигают своих денежных целей, заключается в том, что они слишком расплывчаты. Вы можете сказать: "Я хочу лучше обращаться с деньгами". Но что на самом деле это значит для вас? Сузьте ее. Или: "Я хочу когда-нибудь обновить свою машину". Хорошо, здорово! Но какую машину вы хотите и когда вы хотите ее купить?

А что, если вместо этого вы решите разобраться со своими долгами? Это конкретная область, на которой стоит сосредоточиться. А теперь давайте поговорим о том, как еще больше разбить эту цель на части.

2. Сделайте свою цель измеримой

Итак, ваша цель - погасить долг. Теперь пришло время выбрать точную сумму - то, что вы сможете измерить, чтобы понять, достигли вы цели или нет.

Хотя полное отсутствие долгов должно быть вашей конечной целью, неплохо бы разбить эту цель на более мелкие части. Таким образом, у вас будет представление о том, куда вы идете, еще до того, как вы начнете действовать.

Допустим, ваш общий долг составляет 30 000 долларов. Начните с погашения самого маленького долга, например студенческого кредита на 15 000 долларов. Вот что я имею в виду, говоря о постановке измеримой цели.

3. Установите для себя крайний срок

Дело вот в чем: очень легко откладывать достижение своих целей, если они не привязаны ко времени. Хватит говорить, что когда-нибудь начнете. Вы должны установить для себя крайний срок и сделать его разумным, но при этом немного сложным.

Вернемся к примеру со студенческим кредитом: Когда вы хотите достичь своей цели? Если вы хотите выплатить $15 000 за один год, вам нужно будет платить по $1 250 каждый месяц. Это возможно, но в то же время не слишком сложно? Если да, то хорошо!

Некоторые цели относятся к категории краткосрочных и среднесрочных, и их можно решить менее чем за пять или около того лет. Долгосрочные цели - это те, которые вы достигнете через пять лет и более. Вот несколько примеров краткосрочных и долгосрочных финансовых целей:

Краткосрочные и среднесрочные финансовые цели:

Накопление средств на случай непредвиденных обстоятельств;
Экономия на отпуск;
Оплата книг на предстоящий учебный семестр;
Покупка новой кухонной техники или ремонт;
Копить на обручальное кольцо;
Внесение залога при аренде квартиры;
Накопления на предстоящие медицинские или стоматологические услуги;
Покупка подарков на день рождения или Рождество;
Накопление первоначального взноса на покупку жилья.

Долгосрочные финансовые цели:

Покупка нового автомобиля за наличные;
Оплата колледжа вашего ребенка наличными;
Накопить на пенсию;
Запуск бизнеса;
Путешествовать по несколько месяцев подряд.

4. Убедитесь, что это ваши собственные цели

Когда мы сравниваем себя с другими людьми, мы играем в игру, в которой никогда не победим. Поэтому убедитесь, что вы ставите финансовые цели, которые имеют смысл для вас. Другими словами, если все ваши друзья берут вторую ипотеку, чтобы отремонтировать свою кухню, это не значит, что вы должны это делать. Один из Instagram-активистов отправился в очередной экстравагантный отпуск? Рады за них. Но это не значит, что вы должны делать то же самое, или что вы отстали от жизни, если вы не находитесь в том же месте. Снимите шоры, сфокусируйтесь на своих целях и оставайтесь в своей полосе. И четко осознавайте, почему вы выбрали именно те цели, которые у вас есть.

5. Запишите свою цель

Знаете ли вы, что у вас будет больше шансов достичь своих целей, если вы их запишете? Да, это правда - есть что-то такое в том, чтобы приложить ручку к бумаге, и это помогает вам решиться на выполнение поставленной задачи.

Так что вперед, записывайте свои цели. Повесьте их в машине, на рабочем столе или на зеркале в ванной. Напечатайте их в приложении для заметок на телефоне, сделайте скриншот и установите его в качестве обоев, чтобы он был первым, что вы видите, когда берете телефон в руки. Держите свои цели так, чтобы вы могли их видеть, - это поможет вам не сбиться с пути и будет мотивировать вас.

6. Найдите себе помощника по достижению целей

Чтобы продвинуть свои цели еще на один шаг вперед, найдите себе помощника по достижению целей. Это может быть ваш супруг, близкий друг или кто-то из сообщества - любой, кто будет поддерживать вас и следить за тем, как вы продолжаете работать над достижением своей цели. Наличие болельщика в вашем углу и осознание того, что вы не одиноки, может иметь огромное значение для достижения ваших целей.

5 примеров финансовых целей

Когда вокруг так много "советов" о деньгах, бывает трудно понять, какие финансовые цели вам следует ставить в первую очередь. Именно поэтому, говоря о постановке финансовых целей, я обязательно упоминаю " Детские шаги". Baby Steps помогут вам накопить деньги на случай непредвиденных обстоятельств, расплатиться с долгами и построить богатство. Но для этого необходимо следовать определенному процессу.

Вот еще несколько наиболее распространенных финансовых целей, которые ставят перед собой люди, а также советы по их достижению. Есть ли что-то из этого в вашем списке?

1. Составьте бюджет и придерживайтесь его

Составление бюджета - это не только одна из главных финансовых целей, которые люди ставят перед собой в новом году, но и фундамент, на котором должны строиться все остальные ваши денежные цели.

Бюджет - это то, как вы добиваетесь прогресса в распоряжении своими деньгами. Это план того, что поступает (ваши доходы) и что уходит (ваши расходы). Вы говорите своим деньгам, куда идти, а не удивляетесь, куда они делись. Когда у вас есть такой план, вы можете быть уверены, что каждый месяц делаете шаги к своей цели.

Составление бюджета поможет вам набрать обороты во всех сферах вашей финансовой деятельности. Если вы уже ведете бюджет, браво! Если нет, начните.

2. Создайте аварийный фонд

В жизни многое случается. Но вы можете быть готовы к любым денежным проблемам, которые возникнут на вашем пути, если у вас есть достаточно денег. Я говорю о проблемах с машиной, медицинских расходах и сломанных унитазах (ну, вы знаете, некоторые из самых неудобных моментов взрослой жизни). Но если у вас есть фонд на случай непредвиденных обстоятельств, вы можете спокойно спать, зная, что вам не придется влезать в долги, чтобы покрыть эти расходы.

Начните с финансовой цели - иметь 1000 долларов в сбережениях. Затем, если у вас есть долги, самое время их погасить. (Я расскажу об этом подробнее через минуту.) После этого вы хотите создать полностью обеспеченный фонд на случай чрезвычайных ситуаций с расходами на 3-6 месяцев.

Когда у вас есть чрезвычайный фонд, вы готовы к тем моментам, когда "в жизни что-то случается". Вместо того чтобы беспокоиться о том, что может случиться в следующий раз, вы будете уверены, что у вас есть деньги, чтобы справиться с ситуацией.

3. Избавьтесь от долгов

Если у вас есть долги, пора всерьез заняться их погашением. Всех. Да, я знаю, что сейчас это может показаться невозможным, особенно если перед вами стоят большие цифры - студенческие займы, кредитные карты, все, что составляет этот долг. Но вот уродливая правда: долги не двигают вас вперед. Они сдерживают вас. Вы не сможете добиться успеха, если постоянно будете платить по кредитам.

4. Откладывайте деньги на пенсию своей мечты

Давайте на секунду наденем шапочки воображения и представим себе идеальную пенсию. Может быть, это будет через пять, десять или тридцать лет. Хотите ли вы собирать внуков и отправляться в Дисней каждое Рождество? Посещать с супругом новую страну раз в квартал? Сидеть дома и перечитывать все книги на полках? Заняться интересным хобби или отправиться за границу на кулинарные курсы?

Независимо от того, о чем вы мечтаете в будущем, вам понадобятся хорошие пенсионные инвестиции, чтобы воплотить их в жизнь. После того как вы избавитесь от долгов и полностью сформируете аварийный фонд, я хочу, чтобы вы начали инвестировать 15 % своего семейного дохода на пенсию. И знаете что? Когда у вас не будет долгов, все те деньги, которые вы тратили на выплаты, можно будет сразу же направить на счета, чтобы финансировать свои пенсионные мечты.

5. Тратить меньше и экономить больше

Тонны людей выдумывают цели из воздуха, например, "я хочу меньше тратить" или "я хочу больше экономить", не задумываясь о том, что значит делать это на самом деле. Люди, вы должны быть конкретны в своих целях и намеренно подходить к своим денежным привычкам.

Добиться успеха в деньгах - это в большей степени изменить свое поведение, чем что-либо еще. Это может выглядеть как создание и соблюдение бюджета каждый месяц, поиск выгодных предложений, использование купонов, оплата наличными, зарабатывание большего количества денег. И еще один важный момент: Вы должны научиться говорить "нет" даже самому себе. Я не говорю, что никогда не надо развлекаться. Но если вы хотите сэкономить деньги, вам придется все спланировать и изменить образ жизни.

И наконец, вот один из моих любимых советов, как тратить меньше, а экономить больше: Планируйте свое питание. Большинство людей перерасходуют деньги именно на еду, и планирование питания - это то, как вы сможете это учесть.

Почему важно ставить финансовые цели

Наличие цели помогает вам ориентироваться на будущее при работе с деньгами. Вы начнете видеть, как каждое ваше решение складывается и влияет на ваше общее финансовое состояние.

Например, если у вас нет финансовых целей, то нет ничего страшного в том, чтобы каждый день покупать завтрак и кофе. Но давайте посмотрим, во сколько это вам обходится на самом деле. Как правило, за одну рабочую неделю вы тратите не менее 25 долларов на латте - это 100 долларов в месяц! Что еще вы можете сделать с этими деньгами?

Если вы будете класть 100 долларов на инвестиционный счет каждый месяц в течение пяти лет, ваш фонд латте может вырасти более чем до 8 000 долларов благодаря силе сложного роста. Это целый семестр обучения ваших детей в колледже, который вы пропьете.

Представьте, если бы вы думали еще более долгосрочно и инвестировали 100 долларов в месяц в течение 15 лет. Ваши сбережения от латте могут вырасти до более чем 45 000 долларов.

А если вы вложите свои сбережения на 30 лет? Ваши кофейные деньги могут вырасти до 280 000 долларов. Латте в день или четверть миллиона долларов? Ребята, я люблю хороший кофе, но не настолько.

Если вы хотите обеспечить себе финансовую безопасность, найдите маленькие (или большие) жертвы, которые вы можете принести прямо сейчас. Повседневные действия, которые вы совершаете со своими деньгами сегодня, абсолютно точно повлияют на ваше будущее.

Цели приведут вас туда, где вы хотите быть

Финансовые цели помогут вам изменить свое мышление, привычки и, в конечном итоге, свою жизнь.

Когда вы намеренно тратите каждый доллар, вы можете сделать так, чтобы ваши деньги шли дальше. Это значит, что вы сможете делать больше того, что хотите и планировать то, что будете делать в будущем.

Вы можете сделать больше, чем когда-либо думали, но для этого вам понадобятся финансовые цели. Решите, каким вы хотите видеть свое будущее и определите, что вам нужно сделать сегодня, чтобы это произошло.

Вы сможете жить на своих условиях, а не на условиях банка.

Вы можете избавиться от долгов раз и навсегда.

Вы сможете накопить богатство и оплатить те вещи, которые для вас важны.

Если вы уже планируете будущее и мечтаете о нем, обратите внимание на планировщик целей. Он поможет вам создавать и отслеживать свои цели и оставаться сосредоточенным на этом пути. Постановка целей не должна быть пугающей и этот планировщик поможет вам двигаться в правильном направлении.

И помните, что любая ваша финансовая цель начинается с бюджета. Это фундамент. Так вы становитесь организованным и целеустремленным по отношению к своим деньгам. Начните составлять свой бесплатный бюджет уже сегодня. А затем приступайте к выполнению шести шагов по постановке и достижению своих финансовых целей. Независимо от времени года, вы можете воплотить эти мечты в реальность. Вперед!