Децентрализованные финансы
Децентрализованные финансы («DeFi») — это использование безопасных распределенных бухгалтерских книг для устранения роли традиционных институтов и облегчения одноранговых транзакций между двумя или более субъектами, не заслуживающими доверия.
Что такое децентрализованные финансы?
Децентрализованные финансы, также известные как DeFi, — это собирательный термин для обозначения компаний и технологий, которые осуществляют финансовые обмены и транзакции с использованием той же технологии, что лежит в основе криптовалютных сетей.
Децентрализованные финансы предоставляют финансовые услуги без централизованного источника власти, а вместо этого полагаются на одноранговые цифровые транзакции и обмены. Главный принцип DeFi заключается в том, что он отвергает традиционную структуру, в которой в качестве финансового посредника требуется централизованная власть или источник власти.
В отличие от централизованных финансовых институтов, таких как банки, биржи или брокерские фирмы, децентрализованные финансовые системы предоставляют бесцензурный доступ для всех.
В то время как традиционные централизованные финансовые учреждения взимают плату за пользование своими финансовыми услугами и могут диктовать, когда и как корректировать тарифы, сборы и требования, децентрализованные финансовые сети работают иначе. В системе DeFi отдельные трейдеры могут легко хранить и переводить средства в цифровом кошельке, который доступен напрямую в любое время, без посредников.
Любой человек с доступом в Интернет может получить доступ к децентрализованной финансовой сети, а хранение финансовых активов принадлежит частным лицам. Полностью децентрализованное финансовое учреждение предоставляет полный контроль над транзакциями и операциями отдельным пользователям, которые сохраняют право собственности на свои финансовые активы с помощью зашифрованных цифровых ключей, хранящихся в прозрачной криптовалютной блокчейн-сети.
Ключевые моменты
- Децентрализованные финансы (DeFi) — это термин, используемый для описания компаний и технологий, направленных на устранение роли традиционных институтов в сфере финансов.
- Децентрализованные финансы опираются на одноранговые цифровые взаимодействия вместо центрального органа и работают на основе сети блокчейн — тех же блокчейнов, на которых основана криптовалюта.
- DeFi использует комбинацию существующих блокчейнов, стейблкоинов, программного и аппаратного обеспечения, создавая новые приложения для обеспечения более широкого и быстрого доступа к финансовым услугам.
Важность децентрализованного финансирования
Децентрализованное финансирование представляет собой радикально новую альтернативу традиционной модели финансовых институтов. Цель децентрализованного финансирования — отказаться от посреднических полномочий, которые обычно контролируют и направляют деятельность финансовых учреждений. Вместо этого DeFi позволяет частным лицам и организациям использовать новые технологии и совершать сделки напрямую.
Децентрализованные финансы позволяют людям проводить финансовые операции из любой точки земного шара в любое время, если у них есть доступ к интернету. Это уравнивает условия игры и создает новые возможности для международного обмена. Взаимодействие с DeFi может осуществляться через dApps и проверяться пользователями, имеющими доступ к технологии blockchain.
Децентрализованные финансовые модели предоставляют людям возможности для расширения личных прав и возможностей, позволяя им непосредственно участвовать в обмене и проведении финансовых операций. DeFi поощряет цифровую финансовую доступность и не ограничивается определенной группой людей, отвечающих конкретным требованиям. Любой человек из любой среды может участвовать в проекте и сохранять контроль над своим личным цифровым кошельком, тем самым принося пользу тем, кто традиционно не пользуется банковскими услугами и не получает их.
Как работают децентрализованные финансы
В децентрализованной финансовой модели частные лица сохраняют контроль над своими финансовыми активами с помощью криптографических ключей шифрования. Контролируя этот ключ, отдельные трейдеры могут получить доступ к своим криптовалютным активам. Децентрализованные финансовые транзакции осуществляются через одноранговые финансовые сети, работающие на основе передовых протоколов безопасности.
В системе DeFi финансовые транзакции поддерживаются созданием смарт-контрактов, которые размещаются в сетях blockchain, таких как Ethereum. Люди могут использовать децентрализованные финансовые приложения, известные как dApps, для создания и отслеживания финансовых транзакций.
Блокчейн — это защищенная база данных с открытым доступом, в которой транзакции записываются в бухгалтерскую книгу в виде так называемого «блока». После того как другие пользователи подтвердят транзакцию, блок, в котором она записана, будет закрыт и зашифрован. Затем он будет надежно связан с последующими блоками, содержащими информацию о блоках, хранящихся до него. Каждый из этих блоков «привязан» к информации, указанной в следующем за ним блоке. Поскольку каждый блок постоянно связан с другими блоками в цепочке, подделать блокчейн очень сложно, поэтому финансовые данные и информация о транзакциях отдельных пользователей будут надежно сохранены.
Использование децентрализованных финансов
DeFi может использоваться в одноранговых финансовых операциях, чтобы заменить традиционные банковские операции. Один из таких примеров — персональные кредиты. В одноранговых транзакциях два человека договариваются о криптовалютной сделке в обмен на конкретные товары или услуги, которые могут включать в себя кредит для человека. Алгоритм в децентрализованном финансовом приложении, или dApp, может сопоставить людей, которые ведут переговоры и в конечном итоге соглашаются с условиями кредитора, что позволяет ему выдать кредит. Выплаты по кредиту могут осуществляться через dApp без участия человека и полностью автоматизированным способом.
Децентрализованные финансовые системы обеспечивают полную прозрачность и высокий уровень безопасности финансовых операций, поскольку каждое взаимодействие будет публично записано в блокчейн-бухгалтерии. Блокчейн открыт для общественности и его трудно изменить после публикации.
Поскольку децентрализованные финансовые модели не зависят от централизованных финансовых институтов, на них не влияют такие проблемы, как банкротство, которое может поставить под угрозу клиентов этого финансового института.
Проблемы децентрализованных финансов
Поскольку децентрализованное финансирование все еще находится в стадии становления, в настоящее время оно сталкивается с рядом проблем. Хотя безопасность является одним из основных преимуществ участия в децентрализованных финансовых операциях, она также вызывает серьезную озабоченность. Отсутствие государственного регулирования этой развивающейся финансовой экосистемы означает, что у хакеров есть широкие возможности для мошенничества или взлома данных ограниченного доступа.
Поскольку децентрализованные финансы обеспечивают совершенно новый подход к финансам, делая акцент на расширении прав и возможностей человека и трансграничных финансовых операциях, это также поднимает вопросы о надзоре и ответственности. Когда DeFi транзакция приводит к необходимости принятия карательных мер, нет четких правил о том, под какую федеральную или местную юрисдикцию могут подпадать эти действия.
Ответственность за трансграничные финансовые преступления, совершаемые с помощью цифровых технологий или приложений, пока не ясна, равно как и протоколы по обеспечению соблюдения правил, поскольку в DeFi действуют постоянно меняющиеся правила, регулируемые общественностью. По этой причине децентрализованные финансы в их нынешнем развивающемся состоянии также представляют собой крайне нестабильные системы с правилами, ставками и стоимостью.
Дополнительные проблемы, с которыми сталкиваются децентрализованные финансы, включают зависимость от энергии для питания технологии блокчейн. Такое количество энергии может привести к неустойчивому воздействию на окружающую среду и вызвать вредный углеродный след, поэтому экологические проблемы также являются фактором, с которым DeFi придется столкнуться по мере своего дальнейшего развития.