Анализ кредитного рейтинга ⋆ FINAN$I$TEM
Анализ кредитного рейтинга

Анализ кредитного рейтинга

Анализ кредитного рейтинга — процесс оценки кредитного балла физического лица или компании для определения их кредитоспособности.

Что такое анализ кредитного рейтинга?

Анализ кредитной истории — это процесс, в ходе которого различные компании оценивают кредитную историю физического лица или компании, чтобы определить, насколько кредитоспособна данная организация. Кредитная оценка имеет большое значение, поскольку она учитывает, сколько раз использовался кредит и насколько эффективно он был погашен.

Резюме

  • Анализ кредитного рейтинга — это процесс изучения истории заимствования средств физическим лицом (или компанией) и того, насколько эффективно они их возвращают.
  • Кредитные баллы важны для кредиторов, поскольку они показывают, насколько заявитель способен взять на себя долг и погасить его эффективно и своевременно. Это, в свою очередь, показывает, насколько рискованно для кредитора предоставлять заявителю кредит или кредитную линию.
  • Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850. Чем ниже кредитный рейтинг, тем хуже заявитель умеет брать и возвращать долги. И наоборот, чем выше кредитный балл, тем лучше человек умеет брать и погашать долги.

Как используются кредитные баллы

Кредитные баллы используются кредитными организациями — банками, ипотечными брокерами, крупными кредиторами — и даже такими заведениями, как автосалоны, чтобы лучше понять, достоин ли заявитель новой кредитной линии (или займа). Такие учреждения также используют кредитные баллы, чтобы помочь определить, каким именно должен быть характер кредитной линии.

Чем выше кредитный балл, тем больше заявитель может рассчитывать на получение кредитной линии (или займа) и тем лучше условия (которые включают такие вещи, как процентная ставка, размер и частота выплат, которые необходимо сделать, а также общая продолжительность времени, доступного для выплат).

Баллы FICO

Компании, составляющие и выпускающие кредитные отчеты, используют различные типы кредитных баллов. Наиболее распространенными являются баллы FICO, названные так потому, что концепция была первоначально разработана корпорацией Fair Isaac. Почти все кредитные учреждения используют баллы FICO, чтобы определить, насколько кредитоспособным является заявитель.

Однако в последние годы среди кредиторов набирают популярность альтернативы кредитному скорингу FICO. Большинство альтернативных методов кредитного скоринга уделяют больше внимания тому, насколько хорошо заявителю удается оплачивать свои стандартные ежемесячные расходы, такие как арендная плата/ипотека и электроэнергия, в отличие от простого изучения его кредитной истории или истории займов.

Баллы FICO варьируются от 300 до 850. Давайте разберемся, что это за диапазоны и что эти баллы значат для кредиторов:

  • 300-579 (плохой) — по состоянию на 2018 год в эту категорию попадает около 16% населения США; это означает, что у заявителя значительная сумма непогашенного долга.
  • 580-669 (удовлетворительный) — в эту категорию попадает около 17% населения; заявители в этой группе имеют приличную сумму долга, но работают над его погашением.
  • 670-739 (Хорошо) — в эту категорию попадает около 21% населения; люди из этой группы получили кредитные линии и активно работают над их своевременным погашением.
  • 740-799 (Очень хорошо) — 25% — самый высокий процент населения относится к этой группе; люди в этой группе получают кредитные линии и своевременно и эффективно погашают свои долги.
  • 800-850 (Отлично) — в эту группу попадает примерно 21% населения; заявители из этой группы отлично умеют брать деньги в долг и быстро возвращать их, не накапливая чрезмерных сумм задолженности.

Дополнительные ресурсы:

Портал Finansistem поможет любому человеку стать финансовым аналитиком мирового класса. Для дальнейшего развития вашей карьеры вам будут полезны дополнительные ресурсы, представленные ниже: