Коммерческий банк. ⋆ FINAN$I$TEM
31 октября, 2020
Коммерческий банк

Коммерческий банк.

Банки для малого бизнеса и для крупных корпораций.

Что такое коммерческий банк?

Коммерческий банк — это финансовое учреждение, которое выдает кредиты, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты для физических и юридических лиц. Он зарабатывает деньги предоставляя клиентам различные виды кредитов и начисляя проценты.

Средства банка поступают от денег, депонированных клиентами банка на сберегательных счетах, текущих счетах, торговых счетах и депозитных сертификатах (CD). Вкладчики зарабатывают проценты по своим вкладам в банке. Однако проценты, выплачиваемые вкладчикам меньше чем процентная ставка взимаемая с заемщиков. Некоторые из кредитов, предлагаемых коммерческим банком, включают в себя автокредиты, ипотечные кредиты, бизнес-кредиты и личные кредиты.

Функции коммерческих банков

Основная роль коммерческого банка заключается в предоставлении финансовых услуг населению, предприятиям и компаниям. Банки также обеспечивают экономическую стабильность и устойчивый рост экономики страны. Коммерческий банк выполняет следующие функции:

1. Прием депозитов

Прием депозитов является одной из старейших функций коммерческого банка. Когда банки начали принимать депозиты, сразу же они стали взимать комиссию за хранение денег. В связи с изменениями в банковской сфере за последние годы и прибыльностью бизнеса, банки теперь платят небольшой процент вкладчикам, которые держат деньги на счёте. Однако вкладчики также несут административные сборы за ведение своих счетов.

Банки принимают три вида вкладов. Первый — это сберегательный депозит для мелких вкладчиков, которым выплачиваются проценты на их счетах. Они могут снять свои деньги до ограниченной суммы, выписав чек. Второй тип депозита — текущий счет для людей в бизнесе, которые могут снять свои деньги в любое время без предварительного уведомления. Банки не платят проценты по депозитам, которые хранятся на текущих счетах. Вместо этого с владельцев счетов взимается номинальная плата за оказанные услуги.

Последний вид вклада — это срочные вклады. Клиенты у которых есть деньги, которые им не нужны в течение следующих шести месяцев или более, могут сэкономить на фиксированном счете. Процентная ставка увеличивается с длиной срочного вклада. Клиенты могут снять деньги только в конце оговоренного периода, написав в банк.

2. Авансовые кредитные линии

Авансирование кредитов является важной функцией банков, поскольку на них приходится самый высокий процент доходов, получаемых ежегодно. Банки в основном предлагают краткосрочные и среднесрочные кредиты под проценты от денежных вкладов с высокой процентной ставкой. Они не обеспечивают долгосрочное финансирование из-за необходимости поддерживать ликвидность активов. Прежде чем предоставлять кредиты клиентам, банки учитывают финансовое состояние заемщика, прибыльность бизнеса, характер и размер бизнеса, а также возможность погашения кредита без дефолта.

3. Создание кредита

Предоставляя кредиты клиентам, банки не предоставляют заемщику кредит наличными. Вместо этого банк создает депозитный счет, с которого заемщик может получать средства. Это позволяет заемщику снимать деньги чеком в соответствии с его потребностями. Создав депозит до востребования на счете заемщика без печати дополнительных денег, банк увеличивает количество денег в обращении.

4. Агентские функции

Коммерческие банки служат агентами своих клиентов, помогая им в сборе и оплате чеков, дивидендов, процентных ордеров и векселей. Кроме того они платят страховые взносы, коммунальные платежи, арендную плату и другие расходы от имени своих клиентов.

Банки также торгуют акциями, ценными бумагами и долговыми обязательствами и предоставляют консультативные услуги клиентам, которые хотят купить или продать эти инвестиции. В управлении имуществом коммерческие банки действуют как доверенные лица и исполнители имущества от имени своих клиентов. Банки взимают номинальную плату за агентские функции, выполняемые от имени их клиентов.

Другие функции

Помимо вышеуказанных основных функций, банки также выполняют несколько других функций. Они предоставляют иностранную валюту клиентам, которые занимаются импортом и экспортом, покупая и продавая иностранную валюту. Тем не менее банки должны получить разрешение от регулирующего органа, главным образом центрального банка, прежде чем иметь дело с иностранной валютой.

Коммерческий банк также выступает хранителем драгоценных камней и других ценностей. Они предоставляют клиентам шкафчики в которые они могут положить свои драгоценности, драгоценные металлы и важные документы. Такие вещи будут находиться в большей безопасности при хранении в банке, чем при хранении их дома, где они могут быть украдены или повреждены.

Типы кредитов предлагаемых коммерческими банками

Существует несколько видов кредитов, предоставляемых коммерческими банками своим клиентам:

1. Банковский кредит

Банковский кредит — это сумма денег, предлагаемая банком заемщику с определенной процентной ставкой на определенный период. Прежде чем предоставить клиенту банковский кредит, банк должен получить несколько важных документов подтверждающих, что заемщик погасит кредит. Эти документы могут включать в себя копии документов удостоверяющих личность и проверенных финансовых отчетов в случае корпоративных клиентов. Кредит предоставляется под залог который в случае не уплаты клиентом банк может продать, чтобы вернуть деньги. Залогом могут быть оборудование, машины, недвижимость, инвентарь, документы на собственность и другие предметы.

2. Кредит наличными

Кредит наличными — это договоренность между банком и клиентом, позволяющая клиенту снимать деньги сверх лимита своего счета. Этот кредит предоставляется сроком на один год, но в особых случаях он может быть продлен даже на три года. Сумма зачисляется на текущий счет заемщика и может быть снята с помощью чека. Проценты начисляемые на денежный кредит, зависят от суммы денег и срока на который они были сняты.

3. Банковский овердрафт

Банковский овердрафт — это форма финансирования, которая позволяет владельцам текущего счета перерасходовать счет до определенного лимита. Это не требует каких-либо письменных формальностей и клиенты используют овердрафт для удовлетворения насущных потребностей. Проценты начисляются на ту сумму, на которую был списан текущий счет. А не на полную сумму овердрафта разрешенную коммерческим банком.

4. Уценённые векселя

Банк дисконтирует вексель, предоставляя деньги непосредственно владельцу векселя. Банк вносит деньги на текущий счет держателя после вычета процентной ставки за период кредита. По истечении срока векселя банк получает платеж от банкира держателя векселя.

Регулирование центральными банками

Коммерческие банки регулируются центральными банками в своих странах. Центральные банки действуют в качестве надзорных органов коммерческих банков. Они налагают определенные правила для обеспечения работы банков в соответствии с установленными правилами. Например центральные банки обязывают коммерческие банки хранить банковские резервы при себе. Некоторые центральные банки устанавливают минимальные банковские резервы. Это требует от банков хранить определенный процент от депозитов своих клиентов в центральном банке. Резервы помогают защитить банки от неожиданных событий, таких как дефолт и банкротство.

Узнайте больше о банках

Статьи на тему продвижения по карьерной лестнице в сфере коммерческих бануов:

Добавить комментарий