8 лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2020 году ⋆ FINAN$I$TEM
24 октября, 2020
лучшие инвестиции

8 лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2020 году

В связи с тем, что в 2020 году из-за кризиса с коронавирусом и глобальной реакции на него направление развития экономики стало неопределенным, некоторые инвесторы стремятся к стабильности своих доходов, выбирая инвестиции с меньшим риском. Создание инвестиционного портфеля в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может помочь вам преодолеть нестабильность на рынке.

Разумеется компромисс заключается в том, что при снижении степени риска инвесторы получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. В некоторых случаях это хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентных доходов. Но если вы ищете возможности для роста, подумайте также о стратегиях инвестирования, соответствующих вашим долгосрочным целям.

Что учитывать

В зависимости от того, насколько вы готовы рисковать, есть несколько возможных сценариев:

  • Никакого риска — Вы никогда не потеряете ни цента своего основного депозита.
  • Некоторый риск — разумно сказать, что вы либо будете безубыточны, либо понесёте небольшую потерю со временем.

Однако есть две уловки: Инвестиции с низким уровнем риска получают лишь скромную или скудную прибыль, а инфляция может снизить покупательную способность денег, вложенных в инвестиции с низким уровнем риска.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2020 году:

  • Высокодоходные сберегательные счета;
  • Сберегательные облигации;
  • Депозитные сертификаты;
  • Фонды денежного рынка;
  • Казначейские векселя, билеты, облигации и СОВЕТЫ;
  • Корпоративные облигации;
  • Дивиденды на акции;
  • Привилегированные акции.

Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2020 году

1. Высокодоходные сберегательные счета

Хотя это не является технически инвестицией, сберегательные счета предлагают скромную прибыль.

Доступно несколько аккаунтов с доходностью не менее 1,7%. И вы можете получить немного больше, если сравните таблицы ставок и выберете самую прибыльную.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством до определенных пределов, поэтому вы получите компенсацию, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Денежные средства не теряют долларовую стоимость, хотя инфляция может снизить ее покупательную способность, а также может быть украдена или случайно уничтожена — риски, которые не распространяются на деньги в банке.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США — не являются инвестициями.

Скорее это «сберегательные инструменты», говорит Маккайла Брэйден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигация EE и облигация I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку и уровень инфляции, добавляемый к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брэйден, имея в виду премию за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE выплачивают проценты до 30 лет и получают фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или после этой даты. Если сберегательная облигация США погашена до пяти лет, начисляется штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Американские сберегательные облигации идут практически без риска, а также могут приносить немного прибыли.

3. Депозитные сертификаты

Банковские CDs всегда защищены от потери на счете, поддерживаемом FDIC, если только вы не заберете деньги заранее.

Зачем инвестировать: С помощью CD банка обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение определенного срока, если вы оставите CD без изменений до окончания срока.

Некоторые сберегательные счета платят более высокие процентные ставки, чем некоторые CDs, но эти так называемые высокодоходные счета могут потребовать большой депозит.

Риск: Если вы заберете средства с CDs раньше, вы потеряете часть заработанного вами процента. Некоторые банки также бьют вас по потере основного долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем открывать CD.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы CDs, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных для обеспечения диверсификации без особого риска. И обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CDs, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы можете забрать свои средства в любое время не подвергаясь наказанию.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Wacek Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам какую ставку вы получите. И его цель состоит в том, чтобы цена за акцию не составляла менее 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, билеты, облигации и СОВЕТЫ

Казначейство США также выпускает казначейские векселя, билеты, казначейские облигации и казначейские ценные бумаги защищенные от инфляции, или СОВЕТЫ:

  • Казначейские векселя погашаются через год или раньше.
  • Казначейские билеты растягиваются до 10 лет.
  • Казначейские облигации погашаются через 30 лет.
  • СОВЕТЫ — это ценные бумаги, основная стоимость которых увеличивается или уменьшается в зависимости от того, идет инфляция вверх или вниз.

Зачем инвестировать: Всё это рыночные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы держите казначейские обязательства до тех пор, пока они не станут зрелыми, вы не потеряете деньги, если не купите облигации с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своего основного долга, поскольку стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и движение ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Таким образом, покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут относиться к облигациям с относительно низким риском (выпущенным крупными прибыльными компаниями) вплоть до очень рискованных. Облигации с самым низким риском известны как «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой ставкой и низким качеством», — говорит Шерил Крюгер, основатель финансовых партнеров Growing Fortunes в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю это более рискованным, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта».

  • Процентный риск: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок.
  • Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание по выплате процентов и основной суммы.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить риск изменения процентных ставок, инвесторы могут выбирать облигации срок погашения которых наступает в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации от известных крупных компаний. Или покупать средства, которые инвестируют в эти облигации.

Риск: Облигации обычно считаются менее рискованными чем акции, хотя ни один из активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокий порядок размещения чем акционеры, поэтому если компания обанкротится, держатели облигаций вернут свои деньги раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Дивиденды

Акции не так безопасны, как денежные средства, сберегательные счета или государственный долг, но они менее рискованны, чем крупные инвестиции, такие как венчурный капитал, опционы, фьючерсы или драгоценные металлы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем быстрорастущие акции. Потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничивать их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться в зависимости от рынка, но не могут падать слишком сильно.

Зачем инвестировать: Акции, которые выплачивают дивиденды, обычно воспринимаются как менее рискованные, чем акции которые не платят.

«Я бы не сказал, что акции выплачивающие дивиденды являются инвестициями с низким уровнем риска, потому что были акции, которые платили дивиденды, которые потеряли 20% или 30% в 2008 году. Но в целом, это более низкий риск, чем акции роста», — говорит Вацек.

Это потому, что компании выплачивающие дивиденды, как правило, более стабильны и зрелы и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Растущие акции предлагают только рост цен. Это может означать более высокую доходность, но это также влечет за собой больший риск потери основного депозита, особенно в более жесткие времена. Другой риск для акций дивидендов заключается в том, что компания сталкивается с трудными временами и объявляет банкротство, вынуждая ее урезать или полностью исключить дивиденды, что повредит цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации более низкого качества, чем на акции. Тем не менее, он может существенно колебаться, если рынок падает.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции регулярно выплачиваются наличными. Но, необычно привилегированные акции могут быть в состоянии приостановить этот дивиденд в некоторых обстоятельствах, хотя часто это должно покрыть любые пропущенные платежи.

Риск: Привилегированная акция похожа на более рискованную версию облигации, но как правило безопаснее, чем акция. Это потому, что владельцам привилегированных акций выплачиваются проценты после держателей облигаций, но до акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на бирже, как и другие акции и перед покупкой их необходимо тщательно проанализировать.

Дополнительные ресурсы:

Добавить комментарий