Лучшие предложения банков

Лучшие предложения банков

Как правильно выбрать банк.

Банк должен соответствовать вашей уникальной финансовой ситуации. Каждый банк отличается своими сильными сторонами, поэтому найти подходящий банк, который поможет вам удовлетворить ваши потребности — будь то увеличение прибыли на сбережениях или доступ к широкой сети банкоматов — это ключевой момент.

Сравните лучшие предложения банков для открытия нового счета.

Лучшие предложения банков по типам:

Автокредит

Газпромбанк — Автокредит

  • Ставка от 2,4%
  • Первоначальный взнос — 0%
  • Срок до 7 лет
  • Сумма до 7 млн руб.

Альфа-банк — Кредит «На автомобиль»

  • Сумма кредита: от 50 000 руб. до 7.5 млн. руб.
  • Процентная ставка: от 4% (с учетом дисконта в 1% при подтверждении клиентом целевого использования)
  • Срок кредита: от 1 года до 5 лет
  • Онлайн-решение за 2 минуты
  • Доставка кредита на бесплатную дебетовую карту

Вклады

Газпромбанк

  • Максимальная ставка – 10%
  • Сроки вклада: Бессрочный
  • Сумма вклада: Без ограничений

Ипотека

Открытие Банк — Ипотека-госпрограмма 2020

  • Ставка по кредиту: от 6,3%
  • Сумма кредита от 500 тыс. до 12 млн рублей
  • Первоначальный взнос: от 15% до 80%
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет

Газпромбанк — Ипотека на Вторичное жилье

  • Ставка от 9,5%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Сумма кредита до 60 млн.руб.
  • Максимальный срок 30 лет

Газпромбанк — Семейная ипотека

  • Ставка от 5,4%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • 16 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • 8 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ (кроме ДФО)
  • 6 млн руб. — для граждан, проживающих и приобретающих недвижимость на территории ДФО

Газпромбанк — Льготная ипотека

  • Ставка от 6,3%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • 18 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • 8,5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Газпромбанк — Ипотека для IT специалистов

  • Ставка от 4,4%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Сумма кредита до 23 млн руб. — при приобретении недвижимости, расположенной в регионе с численностью 1 млн. человек и более
  • Сумма кредита до 11 млн руб. — при приобретении недвижимости, расположенной в регионе с численностью до 1 млн. человек

Кредиты

Газпромбанк — Потребительский кредит

  • Сумма: от 300 тысяч до 7 миллионов рублей
  • Срок кредита: от 13 месяцев до 5 лет
  • Минимальная ставка: 4,4% 

Почта Банк — кредит наличными

  • Кредит наличными без залога
  • Ставка от 4,5% годовых
  • Лимит до 5 000 000 руб.
  • Срок до 7 лет
  • Без залога и поручителей

Банк Открытие — Кредит наличными

  • 8,9% годовых. Фиксированная ставка.
  • До 5 лет рассчитывайтесь, как удобно.
  • Кэшбэк снижайте платеж по кредиту.
  • 1 рубль первый платеж.
  • Моментально примем решение онлайн.

ВТБ — Экспресс-кредит

  • Сумма кредита: от 30 000 рублей 100 000 рублей
  • Срок кредита: от 6 мес. до 5 лет

Кредитные карты

Росбанк — Кредитная карта #120наВСЁ Плюс

  • Кешбэк до 10 000 ₽ в месяц
  • Пользуетесь деньгами на карте и не платите проценты.
  • Кредитный лимит до 1 млн. рублей
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Бесплатная доставка карты

Альфа-банк — Кредитная карта 365 дней без %

  • Год без процентов на любые покупки в первые 30 дней, далее на покупки со второго месяца — льготный период 100 дней
  • Снятие без комиссии до 50 000 рублей каждый месяц
  • 0 рублей за доставку

Дебетовые карты

ГазпромБанк — карта UnionPay

  • Бесплатное обслуживание навсегда без дополнительных условий.
  • 1,5% кешбэк за покупки по карте 
  • Бесплатное снятие наличных в 157 странах

Микрозаймы

До Зарплаты

  • деньги на любые цели;
  • до 99% одобрения заявок;
  • услуга «Комфортный платёж»: возможность получить отсрочку при погашении займа;
  • досрочное погашение без комиссии МКК;

LIME

  • Срок займа: от 16 дней до 168 дней
  • Ставка: от 0% на первый заём и от 0.34% на повторные займы.
  • Решение по заявке за 3 минуты. 
  • Возможно досрочное погашение
  • Бесплатная пролонгация (продление) срока займа, программа лояльности.

Рефинансирование

Газпромбанк — Рефинансирование

  • Сумма: от 300 тысяч до 7 миллионов рублей
  • Срок кредита: от 13 до 7 лет
  • Ставка (годовых): 4,4% 

Открытие банк — Кредит наличными и рефинансирование

  • Срок кредита: от 24 месяцев до 5 лет
  • Ставка: от 8,9%
  • Решение по заявке за 3 минуты
  • Бесплатная дебетовая карта

РКО

Открытие банк — Для бизнеса — РКО

  • Открытие счета 0 
  • Обслуживание цена в месяц 0 
  • Внешние платежи и переводы юридическим лицам и ИП
    • 0 руб — 3 шт., свыше 3 шт. 100руб/платеж,

8 шагов для выбора нового банка

Прежде чем открыть банковский счет, проделайте следующие шаги, чтобы сделать наилучший выбор.

1. Определите подходящий счет

Банки предлагают множество различных типов продуктов и услуг, сравнивать их все сразу было бы непосильной задачей. Начать стоит с подбора подходящего типа счета в соответствии с вашими финансовыми целями и приоритетами.

Если вы хотите заменить свой расчетный счет, вам, возможно стоит обратиться в крупный банк, который предлагает на выбор несколько видов расчетных счетов. Или же вам может понадобиться высокодоходный расчетный счет, такие счета часто предлагаются в некоторых кредитных интернет-банках.

Если вы хотите получить максимальную доходность, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета. Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем банки, работающие офлайн. Онлайн-банки так же безопасны, как и другие банки, если они застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Счета денежного рынка — которые похожи на сберегательные счета, но могут иметь право выписывать чеки — являются еще одним вариантом. Многие банки выдают дебетовую или кредитную карту, обычно с месячным лимитом операций.

Накопительные счета предлагают еще один способ получения процентов. Если вы положите деньги на накопительный счет на определенный срок — от нескольких месяцев до нескольких лет, — вы получите доход по гарантированной ставке. Вы можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия накопительного счета, но вам, скорее всего, придется заплатить комиссию или отказаться от части процентов или даже основной суммы. Ставки и предлагаемые условия варьируются от банка к банку, поэтому учитывайте свои финансовые цели и то, соответствуют ли предлагаемые счета вашим потребностям.

Вам также может понадобиться банк, предлагающий варианты дебетовых и кредитных карт, а также кредитные продукты, такие как ипотека и персональные кредиты.

2. Ищите банки, которые взимают низкие или нулевые комиссии

Нет необходимости придерживаться банка, который взимает плату за обслуживание, когда многие банки взимают низкие комиссии или вообще не взимают их.

Онлайн-банки известны своими низкими комиссиями. Поскольку у них мало отделений (если они вообще есть), у них ниже операционные расходы, поэтому они, как правило, не взимают столько комиссий, сколько обычные банки. Существуют даже банкоматы, которые позволяют снимать деньги без комиссии для держателей карт некоторых онлайн-банков.

Остерегайтесь ежемесячных комиссий за обслуживание, комиссий за пользование банкоматом и комиссий за овердрафт. Согласно исследованию, средняя комиссия за овердрафт составляет 20-25% годовых. Даже участие в программе защиты от овердрафта (когда банк покрывает покупку, которую вы не можете себе позволить) может быть дорогостоящим. Исследование Бюро финансовой защиты потребителей 2017 года показало, что те, кто пользуется защитой от овердрафта, платят в семь раз больше, чем те, кто не пользуется.

Многие банки предпринимают шаги по устранению или снижению платы за овердрафт.

После того, как вы нашли наиболее подходящий для ваших нужд счет, предпримите следующие шаги, чтобы избежать комиссий:

Свяжите свой расчетный счет с другим счетом в вашем финансовом учреждении, чтобы в случае овердрафта на расчетном счете банк снял деньги с другого счета для покрытия операции. За эту услугу может взиматься плата, но обычно она меньше, чем плата за овердрафт.

Подпишитесь на оповещения о низком балансе на сайте или в приложении вашего банка. Эти оповещения, которые могут включать текстовые сообщения, предупредят вас о риске овердрафта.

Узнайте, как можно отказаться от ежемесячной платы за обслуживание счета, если таковая имеется. Часто банки требуют минимального ежедневного баланса или установки прямых депозитов, чтобы отказаться от комиссии.

3. Оцените удобство банковского отделения

Когда речь идет о банковских услугах, еще одним ключевым фактором является доступность.

Удобство расположения банкоматов, удобство расположения отделений и доступность онлайн- и мобильного банкинга являются важными факторами.

То, каким удобствам вы отдаете предпочтение, может зависеть от того, к чему вы привыкли. Потребители, которые привыкли выполнять большинство задач через Интернет, могут ценить цифровые банковские ресурсы больше, чем удобство расположения отделения. Для тех, кто привык к банковскому обслуживанию в отделениях, может быть наоборот.

Тем не менее, отделения продолжают играть важную роль в жизни большинства потребителей: по собранным данным 78 процентов потребителей заявили, что открывали свой последний счет или продукт лично в отделении. Данные компании также показывают, что филиалы в удобных местах являются наиболее распространенной причиной, по которой потребители выбирают свои основные финансовые учреждения.

Таким образом, даже если вы планируете почти все делать онлайн, вам, возможно, захочется иметь банк с несколькими физическими отделениями.

4. Ознакомьтесь с микрофинансовыми организациями

Многие потребители знакомы с крупнейшими банками, но микрофинансовые организации тоже заслуживают внимания.

Микрофинансовые организации — это некоммерческие организации, принадлежащие частным лицам. Прибыль, как правило, возвращается обратно частным лицам в виде более низких комиссий, более высоких ставок по сбережениям и более низких ставок по займам.

Оформить кредит в микрофинансовой организации не так сложно, как раньше. Их довольно много по всей стране и многие из них позволяют получить займ только по паспорту.

5. Найдите банк, который поддерживает ваш образ жизни

Выбранный вами банк должен отвечать вашим потребностям. Например, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам нужен банк, который сможет оказать вам поддержку в создании бизнеса.

Если вы пытаетесь сэкономить больше денег, ищите банк, который предлагает функции, помогающие вам достичь ваших целей, например:

Высокодоходные сберегательные счета.
Разнообразие сроков сберегательных счетов позволяет подобрать срок для ваших конкретных целей или построить лестницу сбережений.

Возможность открывать и называть отдельные сберегательные счета. Например, у вас может быть сберегательный счет для чрезвычайных ситуаций, один — для путешествий, а другой — для подарков.

При выборе банка учитывайте свои привычки, связанные с расходами. Многие банки имеют встроенные в свои веб-сайты или приложения инструменты бюджетирования, которые позволяют легко отслеживать ваши расходы и видеть, куда уходят ваши деньги.

6. Изучите цифровые функции

Большинство банков предлагают базовые услуги через приложение или веб-сайт, например, возможность перевода средств, оплаты счетов, проверки баланса и пополнения счета с помощью мобильного приложения. Но не все банки предлагают расширенные цифровые возможности.

Не все банки предлагают функции, которые все чаще востребованы потребителями, например, возможность заблокировать дебетовую карту (чтобы ею не смог воспользоваться незнакомец) или управлять оповещениями мобильного банка. Кроме того, не все онлайн-банки предлагают приложение для смартфонов, что может потребовать от вас входа в свой аккаунт через мобильный браузер.

7. Понять условия и положения

Важная информация о банковском счете обычно содержится в соглашении о счете, которое может не отображаться на главной странице счета, но обычно находится в другом месте на сайте банка. Ознакомление с информацией может помочь вам не упустить из виду какие-либо скрытые платежи.

Если существует ежемесячная плата за обслуживание, в договоре счета должны быть указаны способы отказа от нее. Если взимается плата за пользование банкоматом вне сети, в информации о комиссиях может быть указано, предлагает ли банк возмещение.

Убедитесь, что ваши сбережения будут застрахованы на федеральном уровне системой страхования вкладов (ССВ) (на случай, если ваш банк закроется).

Кроме того, сравнивая продукты, следите за рекламными предложениями, срок действия которых истекает. Некоторые банки могут предлагать привлекательные ставки, которые в конечном итоге снижаются до гораздо более низкой ставки.

8. Прочитайте отзывы о банках, которые вы рассматриваете

После того как вы начали сравнивать несколько банков, чтение отзывов экспертов о них может дать вам лучшее представление о том, чего ожидать от финансового учреждения, включая обслуживание клиентов и его продукты. Отзывы клиентов также могут быть полезны, особенно если учесть, что многие потребители склонны придерживаться своих банков в течение длительного времени.

Если вам трудно остановиться на одном банке, то управление счетами в нескольких банках может быть лучшим решением для вас.

Итог

Большинство банков предлагают в основном схожие продукты. Различия между ними заключаются в особенностях и деталях каждого продукта, поэтому важно изучить их различные условия и комиссии.

Подумайте, сможете ли вы извлечь наибольшую выгоду из того, что предлагает каждый банк, исходя из ваших целей и образа жизни. Важно, где вы предпочитаете хранить деньги и как вы лучше всего распоряжаетесь своими средствами. Если вы найдете банк, который удовлетворяет всем вашим требованиям и взимает меньше комиссий, то работа с вашими деньгами станет намного проще.

Это руководство по банковским предложениям поможет вам достичь своих целей и оставаться организованным.

Дополнительные ресурсы:

Портал Finansistem поможет любому человеку стать финансовым аналитиком мирового класса. Для дальнейшего развития вашей карьеры вам будут полезны дополнительные ресурсы, представленные ниже: