Банковский перевод

Электронный перевод средств между людьми или организациями.

Что такое банковский перевод

Банковский перевод — это электронный перевод денежных средств между людьми или организациями. Он позволяет людям, находящимся в отдаленных друг от друга точках земного шара, безопасно переводить деньги через географические точки, не находясь в физическом контакте друг с другом.

При отправке денег электронным переводом между двумя банками передается информация о личности получателя, номере его счета и сумме, которую он должен получить.

Инициатор операции, как правило, должен заплатить комиссию за проведение операции, прежде чем банк переведет средства другой стороне. После того как информация передана банку получателя, банк перечисляет свои резервные средства на счет получателя, и после получения средств получателем оба учреждения производят взаиморасчеты. Физического обмена средствами не происходит.

Как происходит банковский перевод

Физическое или юридическое лицо, желающее осуществить электронный перевод, сначала обращается в банковское учреждение и дает указание перевести определенную сумму денег. Отправитель сообщает коды SWIFT или IBAN и BIC получателя, чтобы банк знал, куда следует отправить деньги.

Прежде чем начать операцию, отправитель должен внести на депозит отправляемые деньги и комиссию за операцию, размер которой определяется банком-отправителем. Затем банк-отправитель передает сообщение по защищенной системе, такой как SWIFT или FedWire, для разблокировки средств.

После того как средства будут очищены, банк получателя получает сообщение с просьбой выполнить платеж в соответствии с предоставленными инструкциями. Поступление средств на счет получателя может занять несколько часов или дней с момента инициирования операции отправителем. Для осуществления платежа любой из банков должен иметь взаимный счет друг у друга.

Использование банковского перевода

Ниже перечислены некоторые способы использования банковского перевода:

1. Перевести деньги

Лицо, осуществляющее перевод средств получателю, должно сначала получить от него «инструкции по переводу». Получатель может получить инструкции по переводу в банковском учреждении, в котором он рассчитывает получить деньги.

Затем отправитель передает эти инструкции в свой банк вместе с суммой перевода и комиссией за операцию. После этого банк попросит отправителя заполнить бланк электронного перевода или предоставит онлайновую форму, к которой отправитель может получить доступ и заполнить ее.

2. Получать деньги

Для получения средств посредством банковского перевода получателю необходимо предоставить отправителю информацию о своем банковском счете и «инструкцию по входящему переводу», которую предоставляет банк-получатель. После того как информация будет отправлена отправителю, банк отправителя инициирует операцию и отправит средства.

Как правило, средства переводятся в течение одного дня, в зависимости от того, является ли операция внутренней или международной. Банк получателя удерживает из полученных средств комиссию за проведение операции.

Виды электронных переводов и связанные с ними расходы

Существует два вида электронных переводов — внутренние и международные. Каждый из этих видов электронных переводов различается по стоимости и срокам доставки. Внутренние электронные переводы обрабатываются в течение одного дня. Стоимость электронных переводов в пределах США составляет примерно 25 долл. за операцию, но в зависимости от банковского учреждения комиссия может достигать 35 долл.

С другой стороны, международные электронные переводы должны пройти клиринговую обработку в клиринговой палате США и в процессинговой системе как минимум одной иностранной страны, что увеличивает время обработки до нескольких дней. Физические и юридические лица используют этот метод для перевода больших сумм денег в иностранной валюте.

Стоимость международного электронного перевода из США в другую страну составляет около 43 долларов США. При этом банк получателя удерживает от 8 до 10 долл. из суммы перевода. Некоторые банки могут устанавливать скрытые расходы сверх взимаемой комиссии за проведение операции.

Насколько безопасен банковский перевод

В связи с участившимися случаями банковского мошенничества существует обеспокоенность по поводу безопасности денежных переводов через Интернет. Банковские переводы осуществляются из одного банка в другой, а затем зачисляются на счет получателя. В США федеральные правила требуют, чтобы для открытия счета и пользования услугой банковских переводов физические лица подтверждали свою личность и указывали свой физический адрес. Это делает практически невозможным анонимный перевод средств и предотвращает случаи мошенничества с электронными переводами.

Наибольший риск возникает в тех случаях, когда мошенники завладевают чужим банковским счетом и умудряются снять наличные или перенаправить средства на другой счет. В таких случаях владельцы счетов не смогут вернуть свои средства, если не сообщат об этом на ранней стадии, до того как мошенники осуществят свои планы.