Банкротство. ⋆ FINAN$I$TEM
30 октября, 2020
Банкротство

Банкротство.

Бэйн Базеля III

Что такое банк?

Банковский прогон происходит, когда многие клиенты одновременно снимают все свои деньги со своих депозитных счетов в банковском учреждении, опасаясь, что оно может или может стать неплатежеспособным. Ситуация имеет место в банковских системах с частичным резервированием, где банки хранят только небольшую часть своих активов в виде денежных средств. По мере того, как все больше клиентов снимают свои деньги, существует вероятность дефолта, и это приведет к большему количеству снятия средств до того момента, когда у банка кончатся наличные деньги. Неконтролируемый банк может привести к банкротству, а когда в нем участвуют несколько банков, это создает панику в отрасли, которая может привести к экономическому спаду.

Банк работает из-за паники клиентов, а не фактической несостоятельности со стороны банка. Управление банком, исходящее из общественного страха и подталкивающее банк к фактическому банкротству, является примером самоисполняющегося пророчества. Чем больше людей снимает деньги, тем больше риск банкротства, и это вызывает еще большее снятие денег. Банк может ограничить количество снятия средств с одного клиента или вообще приостановить снятие средств, чтобы справиться с паникой. Кроме того, банк может получить больше наличных в других банках или от центрального банка, чтобы увеличить свои денежные средства в кассе.

Первый банк работает

Обвал фондового рынка США в 1929 году оставил общественность восприимчивой к слухам о надвигающемся финансовом кризисе. Произошло сокращение инвестиций и потребительских расходов, что привело к росту безработицы и снижению промышленного производства. Волна банковской паники усугубила ситуацию, поскольку взволнованные вкладчики спешили снять свои банковские депозиты. Одновременное снятие средств вынудило банки ликвидировать кредиты и продать свои активы в целях снятия средств.

Первые банковские операции начались в Нэшвилле, штат Теннесси, в 1930 году, и это вызвало волну банковских операций на юго-востоке, когда клиенты бросились снимать свои депозиты. Банки держат лишь небольшую часть депозитов, а остальные вклады предоставляются другим клиентам. Из-за нехватки наличности банки были вынуждены ликвидировать кредиты и продавать активы по самым низким ценам, чтобы восполнить массовые изъятия. Другие банковские операции проводились в 1931 и 1932 годах. Банковские операции были наиболее распространенными в тех штатах, чьи законы предписывали банкам управлять только одним филиалом, и это увеличивало риск банкротства.

Самой большой жертвой банковского кризиса стал Банк Соединенных Штатов в декабре 1930 года. Клиент прошел в нью-йоркском отделении банка и попросил продать свои акции в банке. Тем не менее, банк посоветовал ему не продавать акции, поскольку это были хорошие инвестиции. Клиент покинул банк и начал распространять слухи о том, что банк отказался продать свои акции и что он столкнулся с неплатежеспособностью. В течение нескольких часов клиенты банка выстроились за пределами банка и сняли наличные на общую сумму 2 миллиона долларов.

Восстановление из банка работает

После вступления в должность в 1933 году в качестве 32-го президента Соединенных Штатов Франклин Рузвельт объявил национальный банковский праздник. Выходной день позволил федеральной инспекции всех банков определить, достаточно ли они платежеспособны для продолжения операций. Президент также призвал Конгресс США разработать новое банковское законодательство для оказания помощи больным финансовым учреждениям.

В 1933 году президент Рузвельт выступил с речами, которые транслировались по радио, заверяя американских граждан, что правительство не захочет видеть другие случаи банкротства банков. Он заверил общественность, что банки будут защищать свои депозиты, как только они возобновят свою деятельность, и что безопаснее хранить деньги в банке, чем хранить их под матрацем. Действия и слова Рузвельта положили начало процессу восстановления, когда граждане снова будут доверять банкам.

Закон о банковской деятельности 1933 года привел к созданию Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC). Закон предоставил органу полномочия по надзору, регулированию и страхованию вкладов коммерческих банков. Этот орган также отвечал за продвижение здоровой банковской практики среди банков и поддержание доверия общественности к финансовой системе. Чтобы избежать запуска банковского прогона, FDIC выполняет операции поглощения в секретных и закрытых банках, вновь открываемых на следующий рабочий день под новым владением. Тело остается активным на сегодняшний день.

Меры по смягчению последствий, проводимых банком

В ситуации, когда банковское учреждение сталкивается с угрозой несостоятельности из-за банкротства, оно может использовать следующие методы для смягчения последствий:

Замедли это

Банк может замедлить работу банка, искусственно замедляя процесс. Во время рецессии в Соединенных Штатах банки, опасавшиеся банкротства, заставили своих сотрудников и их родственников сделать длинную очередь перед кассирами и делать небольшие и медленные депозиты или снятие средств. Это поможет банку выиграть время до закрытия. Однако этот метод может не работать в нынешнюю технологическую эру интернет-банкинга. Идеальным решением было бы заставить власти закрыть банк на некоторое время, чтобы клиенты не могли снять все свои деньги.

Одолжить деньги

Если наличные резервы банка не могут обработать количество снятия наличных, банк может занимать деньги в других банках или центральном банке. Если им можно одолжить огромную сумму денег, это может предотвратить банкротство банка. Центральный банк как кредитор последней инстанции обязан давать взаймы деньги борющимся банкам, чтобы предотвратить их банкротство. Кроме того, крупные денежные поставки в банк могут убедить клиентов в том, что нет необходимости делать быстрые снятия средств.

Страхование вкладов

Страхование депозитов клиентов дает участникам гарантию, что в случае банкротства они вернут свои деньги. Страхование депозитов началось в Соединенных Штатах после Великой депрессии, когда была создана Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC). Орган восстановил доверие общественности к банковской системе и обеспечил, чтобы клиенты возвращали все свои деньги, когда банк становится неплатежеспособным. В случае банкротства FDIC позволяет банку с высокими резервами капитала приобретать уязвимый банк вместе со своими клиентами. Клиенты могут получить доступ к своим депозитам в новом банке. В худшем случае FDIC может выставить на аукцион обанкротившиеся активы банка, чтобы расплатиться с вкладчиками.

Срочные вклады

Банк может поощрять своих клиентов делать срочные вклады и зарабатывать проценты на деньгах. Клиенты могут снять свои деньги только после окончания согласованного периода, а не по требованию. Если срочные депозиты составляют огромный процент от обязательств банка, банк может пережить банк, даже если клиенты забирают другие депозиты. Срочные вклады обычно вкладываются в другие прибыльные предприятия, которые приносят банку определенный процент.

Учить больше:

Спасибо за чтение руководства CFI по банковским операциям. Чтобы узнать больше о банковской индустрии, CFI предлагает следующие ресурсы.

  • Что делают инвестиционные банкиры?
  • Федеральный резерв
  • Банк Англии
  • Системный риск

Добавить комментарий