Автор: Кредитная линия от банка или финансового учреждения называется банковская линия.
Что такое кредитная линия?
«Банковская линия» или «кредитная линия» (КЛ) — это вид финансирования, предоставляемый физическому лицу, корпорации или государственному учреждению банком или другим финансовым учреждением. Этот вид кредита отличается от срочных кредитов, таких как жилищная ипотека или автокредит. Обычно заемщики КЛ могут получить доступ к средствам в любое время при условии, что оговоренный кредитный лимит не превышен и своевременно вносятся минимальные платежи.
Это также разновидность возобновляемого кредитного счета, когда заемщик может получить доступ к деньгам, потратить их, погасить, а затем снова получить доступ к ним. Банк или финансовый кредитор будет начислять проценты, как только деньги будут взяты в долг, но только на фактическую сумму использованных средств, а не на всю кредитную линию. Одобрение банком кредитной линии зависит от кредитной истории заемщика, его кредитного рейтинга, а также от его предыдущих деловых или личных отношений с банком.
Каковы типы кредитных линий?
1. Необеспеченный кредит
Необеспеченный кредит не требует залога, но заемщик должен иметь хороший кредитный рейтинг и статус, чтобы получить право на кредит. Малые предприятия с подтвержденной положительной кредитной историей имеют больше шансов получить одобрение, но сумма выдаваемого кредита зависит от различных факторов, таких как выручка, расходы, наличие кредитов и годы ведения бизнеса.
2. Обеспеченный кредит
В качестве залога по данной КЛ выступает недвижимость или другие активы. В случае неуплаты платежей по кредиту кредитор имеет возможность вернуть деньги путем продажи залога, который он держит для кредита.
3. Линия кредитования домашнего капитала (HELOC)
Кредитная линия на покупку собственного жилья (HELOC) обычно используется для крупных покупок, таких как ремонт жилья. Сумма средств, которую можно занять в рамках HELOC, основана на проценте от оценочной стоимости дома за вычетом суммы задолженности. Существует срок заимствования, что означает, что средства могут быть взяты только в течение определенного периода времени.
4. Кредитная линия для бизнеса
Бизнес КЛ предоставляется клиентам, ведущим бизнес. Залог часто не требуется, но банки предъявляют жесткие требования к квалификации. Некоторые финансовые учреждения принимают товарно-материальные запасы и дебиторскую задолженность в качестве залога для обеспечения КЛ.
5. Персональная кредитная линия
Предоставляется физическим лицам, которые могут получить средства в любое время, пока не превышен кредитный лимит. В отличие от кредитной карты, по персональной кредитной линии обычно взимается более низкая процентная ставка. Отсутствует льготный период или вознаграждение за досрочное погашение, а также не взимается плата за выдачу наличных.
Каково назначение банковской линии?
С точки зрения гибкости и безопасности банковская кредитная линия может быть полезна как для предприятий, так и для частных лиц, которые срочно нуждаются в готовых денежных средствах. Одно из наиболее типичных направлений использования кредитной линии в финансовом учреждении — это оборотный капитал.
Средства легко предоставляются бизнес-заемщикам для погашения обязательств, пока их дебиторская задолженность еще не взыскана. Кредитные линии часто возобновляются на ежегодной основе.
В каких ситуациях может пригодиться банковская линия?
- События или проекты с проблемами финансирования, такие как свадьбы, похороны, дни рождения и т.д.
- Индивидуальные предприниматели или лица, работающие по заказу, которым срочно нужны наличные деньги, пока им не заплатят за уже выполненную работу.
- Чрезвычайные ситуации, такие как налоги, оплата счетов или медицинские расходы.
- Защита от овердрафта для пользователей чеков, которые часто испытывают нехватку наличных денег для оплаты чеков.
- Покупка или инвестирование в возможности для бизнеса или продвижение бизнеса посредством рекламы, маркетинга или участия в выставках.
Дополнительные ресурсы:
Портал Finansistem поможет каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Для того чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового класса и продвинуться по карьерной лестнице в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:
