Овердрафт банковского счета. ⋆ FINAN$I$TEM
25 октября, 2020
Овердрафт

Овердрафт банковского счета.

Ситуация, когда остаток на банковском счете физического лица падает ниже нуля, но транзакция все же прошла

Что такое овердрафт с банковского счета?

Овердрафт банковского счета возникает, когда остаток на банковском счете физического лица падает ниже нуля, что приводит к отрицательному балансу. Обычно это происходит, когда на рассматриваемом счете больше нет средств, но транзакция все же прошла, что привело к задолженности.

Задолженность возникает из-за того, что в овердрафтах именно банк автоматически предоставляет сумму в транзакции владельцу счета, сумму, которую необходимо вернуть, с комиссионными. Хотя это кажется полезным для владельца счета, расходы могут выйти из-под контроля, если овердрафты не обрабатываются быстро и должным образом.

Пример овердрафта банковского счета

Рассмотрим следующий сценарий. Допустим, Мэри пошла в магазин и купила косметику на 2000 долларов и выписала чек на покупку. Однако, когда продавец сдал чек в банке, на счету Мэри было только 1500 долларов, что означает, что она на 500 долларов меньше, чем причитающийся за чек.

Возможны два варианта: либо банк продавца заплатит ему полную сумму, либо чек «отскочит» в банк Мэри и поставит на нем отметку «NSF» или недостаточно средств. В случае, если первый результат произойдет, Мэри будет снята за овердрафт.

Типы банковских овердрафтов

Два типа овердрафтов банковского счета — разрешенные и несанкционированные овердрафты.

1. Авторизованный банковский овердрафт

В случае авторизованного овердрафта договоренность между владельцем счета и его банком заключается заранее. Обе стороны согласны с лимитом заимствования, который можно использовать для всех обычных способов оплаты. Конечно, договоренность идет с платой за обслуживание, которая варьируется от банка к банку.

Обычно комиссия взимается ежедневно, еженедельно или ежемесячно, а также проценты, которые могут достигать 15–20% годовых. Учитывая иногда очень высокую комиссию, договор об овердрафте может быть очень дорогим, особенно если заемная сумма очень мала. Вот почему владельцы счетов должны быть очень осторожны, избегая овердрафтов, даже авторизованных.

2. Несанкционированный банковский овердрафт

Как следует из названия, это означает, что овердрафты не были согласованы заранее, и владелец счета потратил больше, чем остаток на его счете. Несанкционированные овердрафты также могут иметь место, даже если ранее было достигнуто соглашение, если владелец счета превысил согласованную сумму овердрафта.

Неразрешенные банковские овердрафты взимают более высокие комиссии, что делает их более дорогими.

Преимущества овердрафтов по банковским счетам

Овердрафт банковского счета не всегда плохая практика. Они также могут принести преимущества, в том числе следующие:

1. Идеально подходит для несоответствия денежных средств

Когда даты оплаты наступают раньше, чем дебиторская задолженность, овердрафты очень полезны. Например, бизнес хранит на своем банковском счете только 5000 долларов, и необходимо оплатить три чека на сумму 6000 долларов. В таком случае овердрафт может быть использован для расчета непогашенных чековых остатков. Средства на счете будут восстановлены после оплаты дебиторской задолженности.

2. Предотвращает прыгающие проверки

Отскок чеков вредит кредитоспособности. В случае овердрафта на банковском счете, прыгающие чеки не допускаются.

3. Включает своевременные платежи

В дополнение к предыдущему пункту, платежи не задерживаются из-за недостатка средств, поскольку овердрафт покрывает дефицит. Это защищает кредитный рейтинг владельца счета, а также помогает им избежать необходимости платить просроченные платежи поставщикам.

4. Экономит время и бумагу

По сравнению со стандартными долгосрочными кредитами овердрафты по банковским счетам просты в обращении и требуют минимальных документов.

5. Обеспечивает удобство

Овердрафты могут быть внесены в любое время по мере необходимости, если соглашение не отозвано банком.

Как предотвратить овердрафты банковского счета

Овердрафта на банковском счете можно избежать, особенно если владелец счета знает, что он или она может потратить сверх суммы своих денег на счете. Вот несколько полезных способов избежать овердрафта и сопутствующих платежей:

1. Регулярно контролируйте баланс аккаунта

Это звучит очень просто и распространено, но многие люди часто об этом забывают. Именно путем постоянной проверки владелец счета может определить, сколько он или она может потратить. Это легко сделать с помощью доступных сегодня технологий, таких как мобильное приложение банка.

2. Поговори с банком

Если кто-то считает, что существующего разрешенного овердрафта недостаточно, то владелец счета должен пойти и поговорить с банком и запросить временный увеличенный лимит овердрафта. Если они обычно управляют своим счетом ответственным образом, их банк обычно удовлетворяет такой запрос.

3. Читать банковские письма

Многие виновны в игнорировании банковских писем, думая, что это обычное общение. Однако они иногда содержат важную информацию о вашем банковском счете, включая овердрафты.

4. Перевести счета в другой банк

Некоторые банки не допускают овердрафта и не взимают комиссию или проценты. Они просто благодарны за то, что клиенты открывают и ведут с ними счет.

Связанные Чтения

Спасибо за прочтение объяснения CFI по овердрафту банковского счета. CFI предлагает программу сертификации Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ для тех, кто хочет поднять свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить обучение и продвигать свою карьеру, будут полезны следующие ресурсы:

  • Банковская линия
  • Мост Кредит
  • Долговые обязательства
  • Непредвиденные обстоятельства финансирования

Добавить комментарий