Фаза накопления | Инвестирование
Фаза накопления

Фаза накопления

Время в жизненном цикле инвестиций, когда человек или инвестор наращивает стоимость своего аннуитета или инвестиций называется фаза накопления.

Что такое фаза накопления?

Фаза накопления относится к тому периоду жизненного цикла инвестиций, когда человек или инвестор наращивает стоимость своего аннуитета или инвестиций. Это вторая фаза в процессе инвестирования.

Рис. 1: Фазы инвестирования

Фундаментальным принципом, который делает это возможным, является концепция отложенного удовлетворения и временной стоимости денег, когда человек отказывается от немедленного потребления сегодня ради получения более крупной выплаты на более позднюю дату в будущем. Проценты, полученные на денежные потоки, от которых человек отказался в настоящем, компаундированные во времени, могут принести ему значительную стоимость, которая может быть использована на следующем этапе (этапе аннуитета или распределения) инвестиций.

Резюме

  • Фаза накопления — это вторая фаза в фазах инвестирования: планирование, накопление, распределение и наследие.
  • Фаза накопления дает возможность контролировать некоторые ключевые аспекты инвестирования.
  • Как правило, фаза накопления является самой длительной частью жизненного цикла инвестиций, охватывая 35-40 лет и делая важным наличие надежной стратегии.

Фазы инвестирования

Фазы инвестирования обычно включают фазу планирования, фазу накопления, фазу распределения и фазу наследия. Большая часть притока денежных средств в инвестиционный пул происходит на этапе накопления.

1. Фаза планирования

Этап планирования создает основу для понимания возможностей, доступных инвестору в плане выбора ценных бумаг, вариантов инвестирования, составления бюджета и постановки целей в соответствии с его индивидуальными потребностями. Именно здесь инвестор осознает свои инвестиционные потребности, а специалисты по финансовому планированию начинают работу с новыми клиентами.

2. Фаза накопления

Фаза накопления воплощает в жизнь планы, сделанные на фазе планирования и является самой продолжительной фазой жизненного цикла инвестора.

3. Фаза распределения

Этап распределения наступает после выхода на пенсию или в годы, предшествующие выходу человека на пенсию.

4. Фаза наследия

Этап наследия, как правило, является одним из самых игнорируемых разделов личного финансового планирования. Однако искушенные инвесторы работают в обратном направлении и пытаются достичь своих целей, связанных с наследством и выходом на пенсию, уделяя больше внимания этапу накопления.

Важность фазы накопления

Инвесторы, которые понимают свои потребности в потреблении сегодня и в будущем, могут максимально использовать фазу накопления, поскольку они наращивают свои инвестиции до суммы, которая может быть ценной, когда уровень их доходов снизится. Из жизни многих людей видно, что уровень дохода у большинства людей выше до выхода на пенсию, после чего уровень потребления превышает уровень дохода.

Большинство людей, которые начинают инвестировать на ранних этапах своей жизни, эффективно используют время на этапе накопления, что позволяет им накопить относительно большую сумму денег, чем тем, кто начинает инвестировать на более поздних этапах своей жизни. Этот факт подчеркивает основополагающую важность инвестирования с самого раннего возраста и делает возможным рост инвестиций за счет накопления сложных процентов.

В отличие от фазы аннуитета (фазы распределения) инвестиций, которая может быть непредсказуемой по продолжительности и может не точно отражать оценки потребления, фаза накопления обычно имеет фиксированную продолжительность и менее изменчива для среднего индивидуального инвестора.

Пример фазы накопления в реальном мире

Если предположить, что человек начинает копить в 25 лет, то фаза накопления может составлять 35-40 лет, в зависимости от того, когда человек решит выйти на пенсию. Большинство людей выходят на пенсию примерно в 60-65 лет, а средняя продолжительность жизни в большинстве развитых стран мира составляет 85-90 лет, что приводит к периоду распределения в 25-30 лет.

Инвесторы могут занять более выгодное положение, сосредоточившись на эффективных инвестиционных стратегиях в период накопления, чтобы получить более высокую выплату в конце этого этапа. Фаза накопления аналогична закладке фундамента здания, и рост портфеля зависит от того, насколько хорошо он заложен.

Инвестиционная структура

Многие инвесторы используют инвестиционную схему, чтобы со временем обосновать процесс принятия решений. Прежде чем сформулировать заявление об инвестиционной политике (IPS), важно получить более глубокое понимание всех переменных, которые могут быть применимы к инвестору.

Существует несколько ключевых переменных при составлении заявления об инвестиционной политике, и некоторые переменные могут иметь больший вес по сравнению с другими в зависимости от этапа жизни, на котором осуществляются инвестиции.

IPS может стать основой для руководства, помогающей определить правильные показатели эффективности, а также инвестиционные возможности, которые могут подойти конкретному инвестору.

Дополнительные сведения

Стоит отметить, что фаза накопления косвенно диктует, каким будет размер конечной инвестиции. И по своей сути определяет размер выплат, которые можно будет получить из суммы после ее накопления. В этот период очень важно принимать логичные инвестиционные решения, поскольку многие переменные на этапе накопления находятся под контролем инвестора.

Толерантность к риску, уровень дохода и время, оставшееся для осуществления инвестиций, со временем уменьшаются по мере накопления опыта. Таким образом, искушенный инвестор должен стремиться учитывать все переменные в зависимости от того, на какой стадии жизненного цикла инвестиций он находится.

Дополнительные ресурсы:

Портал Finansistem поможет каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Для того чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового класса и продвинуться по карьерной лестнице в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

Добавить комментарий