27 ноября, 2021
Фаза накопления

Фаза накопления

Время в жизненном цикле инвестиций, когда физическое лицо или инвестор увеличивает стоимость своей ренты или инвестиций.

Что такое фаза накопления?

Фаза накопления относится к периоду жизненного цикла инвестиции, когда физическое лицо или инвестор наращивают стоимость своей ренты или инвестиций. Это второй этап в процессе инвестирования.

Рис.1: Этапы инвестирования

Фундаментальный принцип, который делает это возможным, — это концепция отсроченного вознаграждения и временной стоимости денег, при которой человек отказывается от немедленного потребления сегодня, чтобы накопить более крупную выплату в более поздний срок в будущем. Проценты, полученные от денежных потоков, упущенных в настоящем, начисленные с течением времени, могут принести значительную пользу отдельному лицу, которая может быть использована на следующей фазе (фазе аннуитета или фазе распределения) инвестиций.

Резюме

  • Фаза накопления — это вторая фаза в фазах инвестирования: планирование, накопление, распределение и наследство.
  • Фаза накопления дает большой контроль над некоторыми ключевыми аспектами инвестирования.
  • Как правило, фаза накопления является самой продолжительной частью жизненного цикла инвестиций, длится более 35-40 лет и поэтому важно иметь твердую стратегию.

Инвестиционные фазы

Этапы инвестирования обычно включают этап планирования, этап накопления, этап распределения и этап наследия. Большая часть притока денежных средств в инвестиционный пул происходит на этапе накопления.

1. Фаза планирования

Этап планирования создает основу для понимания вариантов, доступных инвестору с точки зрения выбора безопасности, вариантов инвестирования, составления бюджета и постановки целей в соответствии с их индивидуальными потребностями. Именно здесь инвестор узнает о своих инвестиционных потребностях, а специалисты по финансовому планированию взаимодействуют с новыми клиентами.

2. Фаза накопления

Фаза накопления воплощает в жизнь планирование, выполненное на этапе планирования, и является самой длинной фазой в жизненном цикле инвестора.

3. Фаза распространения

Фаза распределения запускается после выхода на пенсию или в годы, предшествующие выходу на пенсию человека.

4. Фаза наследия

Фаза наследия обычно является одним из наиболее игнорируемых разделов личного финансового планирования. Однако искушенные инвесторы работают в обратном направлении и пытаются достичь своих прежних целей и целей выхода на пенсию, уделяя больше внимания фазе накопления.

Важность фазы накопления

Инвесторы, которые понимают свои потребности в потреблении сегодня и в будущем, могут извлечь максимальную пользу из фазы накопления, поскольку они увеличивают свои инвестиции до суммы, которая может оказаться полезной при снижении уровня их доходов. Из жизни многих людей очевидно, что уровень доходов у большинства людей выше до выхода на пенсию, после чего уровень потребления выше, чем уровень дохода.

Большинство людей, которые начинают инвестировать на раннем этапе своей жизни, эффективно используют время на этапе накопления, что позволяет накопить относительно большую сумму денег, чем люди, которые начинают вкладывать средства позже. Этот факт подчеркивает основную важность инвестирования как можно раньше и позволяет приумножать инвестиции, полагаясь на накопление сложных процентов.

В отличие от фазы аннуитета (фазы распределения) инвестиций, которая может быть непредсказуемой по продолжительности и может не дать точных оценок потребления, фаза накопления обычно имеет фиксированную продолжительность и менее изменчива для среднего индивидуального инвестора.

Реальный пример фазы накопления

Если предположить, что человек начинает копить в возрасте 25 лет, фаза накопления может длиться 35-40 лет, в зависимости от того, когда человек решит выйти на пенсию. Большинство людей выходят на пенсию примерно через 60-65 лет, а средняя продолжительность жизни составляет 85-90 лет в большинстве развитых стран мира, что дает период распределения в 25-30 лет.

Инвесторы могут занять более выгодное положение, сосредоточив внимание на эффективных инвестиционных стратегиях в период накопления, чтобы получить лучшую выплату в конце фазы. Фаза накопления аналогична закладке фундамента здания, и рост портфеля зависит от того, насколько хорошо он спланирован.

Инвестиционная структура

Многие инвесторы используют инвестиционную структуру для информирования процесса принятия решений с течением времени. Перед формулировкой Заявления об инвестиционной политике (IPS) важно получить более глубокое понимание всех переменных, которые могут применяться к инвестору.

При составлении заявления об инвестиционной политике необходимо учитывать несколько ключевых переменных, и некоторые переменные могут иметь более высокий вес по сравнению с другими в зависимости от стадии, на которой производятся инвестиции.

IPS может быть руководящей структурой, помогающей определить правильные показатели производительности, а также инвестиционные возможности, которые могут работать для конкретного инвестора.

Дополнительная информация

Стоит отметить, что фаза накопления косвенно определяет размер окончательных инвестиций и, по сути, определяет размер выплат, которые могут быть получены из суммы после ее накопления. Очень важно принимать логические инвестиционные решения в такое время, так как многие переменные на этапе накопления контролируются инвестором.

Допуск к риску, уровень дохода и время, оставшееся для инвестиций, со временем снижаются по мере накопления опыта. Таким образом, искушенный инвестор должен стремиться учитывать все переменные в зависимости от того, на какой стадии жизненного цикла инвестиций он находится.

Дополнительные ресурсы:

Finansistem является официальным поставщиком глобальной программы сертификации Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™, призванной помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы Finansistem:

Добавить комментарий